田女士从事保险营销工作，先生是某工厂的中层管理人员，其家庭月收入10000元，月结余为5000元，儿子正在上初中二年级。因为儿子就读的是缴费较高的“校外校”，当初入校时就一次缴了30000元的择校费。田女士和先生打算等孩子上高中时，让其报考上海、天津等地的高中，这样一个是让孩子开阔视野，增长见识，再一个是这些大城市高校对当地考生的录取分数线低，孩子会更好地选择大学或专业。但到大城市上高中，预计平均每年开支为2万元，三年为6万元。因此，田女士的理财目标是在尽量稳健的前提下，积极涉足收益高的投资领域。

　　理财建议：

　　开放式基金应当是田女士的首选。田女士从事金融保险工作，对新的理财方式应当接受较快，同时，她忙于保险营销，可能无暇顾及家庭理财，所以，“专家理财”的开放式基金对她来说比较合适。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调，但开放式基金的特点是持有时间越长，专家理财效应越明显，同时，一些绩优基金的净值还是比较坚挺的，这就是要求田女士在选择基金时着眼中长期投资和学会综合衡量，注重看基金的既往业绩和基金净值的稳定性，可以申购易方达平稳、南方稳健等业绩较好的基金。

　　可以适当购买集合理财产品。田女士的儿子两年之后上高中，高中三年之后接着上大学，可以说花钱的日子在后头。这就要求田女士从长计议，提前谋划好孩子上高中和大学的开支。集合理财产品是今年来新推出的一个新的理财品种，其以5%以上的预期年收益、相对稳妥的运作方式吸引了广大投资者，截止目前，已经有光大证券、广发证券、长江证券、东方证券、招商证券等多家券商推出了集合理财产品，田女士可以综合衡量，优中选优。

　　完善保险保障。田女士自己本身就从事保险工作，可以为孩子购买本公司适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险(分红型)，同时适量追加教育年金保险，这样，孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金，并可享受保险公司每年分派的红利。田女士还有必要为自己和先生购买意外伤害险，这样万一在孩子学习期间家庭发生不测，孩子的教育经费也会得到保障。田女士自己就是保险营销员，把保险推销给自己，提成自然装进自己的腰包，这实际上既是省钱也是赚钱。

　　田女士虽然经济条件较好，但也应注意不能一味地让孩子上一流学校，在择校上并不是缴得学费越高，孩子的学习效果就会越好，因为如果盲目花钱让孩子上一流学校，假如孩子的学习成绩与其他同学差距较大，弄不好孩子会产生自卑心理，这样对孩子的健康成长不利，所以要有的放矢地选择适合孩子的学校，把钱花在刀刃上，以免投入大，见效少。

　　孩子上高中：提前谋划大学教育费用及创业资金

　　赵女士和先生共同经营一家服装店，先生负责跑外，赵女士当“掌柜”。由于两人的经营思路比较灵活，店铺的效益不错，每月纯利润在一万五千元左右。赵女士的女儿今年上高中二年级，可能受父母的影响，女儿虽然学习成绩一般，但特别具有生意脑瓜，但赵女士还是希望女儿好好学习，考上大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。因此，赵女士女儿两年后上大学的各种开支也提上了家庭的议事日程，同时还要考虑女儿大学毕业后的就业或创业基金。赵女士负担加重，所以她把希望全部寄托在自己的生意上，除了起早贪黑，苦心经营以外，她还把每月的赢利不断投入到生意中，希望自己的赢利和滚雪球一样，越滚越大。除了生意的投资以外，赵女士没有其它的投资和理财项目。

　　理财建议

　　注重从生意赢利中定期积攒教育基金。经商者都希望自己的生意越做越大，有了一百万会想赚二百万，因此多数生意人的钱几乎全都投入到了扩大再生产中，急需用钱时很可能连区区几千块钱也拿不出来。正如这位赵女士一样，她认为将来赚钱多了，拿教育费用还不是小菜一碟。从常理来说，将赢利投入到生意中，这种再投资的收益会高于普通投资方式，但生意毕竟是有风险的，如果在经营中遇到一些市场变化、经营失误等不可预见的意外，很可能会变成一穷二白甚至因资不抵债而破产。所以，赵女士应未雨绸缪，定期从经营赢利中拿出一定的教育基金，专款专用，将这些资金投入开放式基金、银行受托理财、正规的信托产品等理财渠道中，在尽量稳妥的前提下，实现保值增值，以增强女儿教育的保障力。

　　考虑为女儿积攒一定的创业基金。面对孩子未来就业、创业的生存竞争，现在很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。赵女士的女儿具有经商天赋，她可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的经营赢利，设立创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业，这笔资金会派上大的用场。

　　为女儿购买适当的健康保险。赵女士可以为孩子购买一定的分红附加安康保险，这样，孩子受教育期间的重大疾病、住院医疗费等均有了保障，从而为女儿撑起了一把保险伞，更好地保证女儿接受良好教育。

　　教育投资是回报率最高的投资，清华大学有关专家曾计算过中国教育的收益率，其结论是：中国城镇居民为子女教育投入的差额收益率为3.96%，即子女每多受一年教育，将来收入可以提高3.96%，如果加上省份因素，差额收益率则为4.88%。很显然，教育投资可以说是“世界上最好的投资”，它不但会带来经济上的收益，还会增强孩子的生存能力，从而使其以良好教育来享受自己的幸福人生。