我们介绍了少儿保险的分类和孩子在不同年龄段的保障重点。本期，通过采访资深保险从业人员，我们整理了一些产品信息、投保经验及注意事项，为各位家长买到适合自己孩子的险种提供参考。另外，就上期的某些问题，一些热心读者提出了自己的看法，我们又找专家作了解释，于本期一并刊出。有些观点因版面原因只是简单提及，我们会

　　择期在以后做更详细介绍，欢迎您继续垂注。

　　执行/新快报记者任国庆强燕

　　投保秘诀

　　注重少儿险的储蓄、保障功能

　　孩子在长大成人以前，生活中最大的风险是在教育、疾病和意外方面。通过买保险，虽然不能降低这些风险的发生几率，但却可以增强家庭遇到这些变故时的财务承受能力。

　　少儿保险产品主要有两大功能———储蓄功能和保障功能。储蓄功能主要体现在：为被保险人提供教育金、创业金和婚姻金（有的保险产品设计了养老金）。保障功能则包括了疾病保障、疾病身故保障和意外身故保障等。尽早、合理地利用好少儿保险的这些功能，就能为孩子的生活提供有效的帮助。

　　积少成多，长线购买储蓄型教育金

　　孩子的教育金往往需要长期的积累，一般都在10年左右。在条件允许的情况下，越早帮孩子买储蓄型的少儿险，就越有利于轻松累积教育金。如果家长错过了时机，比如说孩子已经上初中，还没投保教育险，也可以通过购买返还型寿险或万能寿险来解决，但投入相对要多一些。

　　此外，不同的教育储蓄险给付教育金的阶段各有不同，家长投保时要根据自己的需要作出选择。例如，有的保险产品提供从初中到大学各阶段的教育金，有的仅提供大学生教育金，也有的产品可以自由选择给付阶段。

　　预防意外，购买两类医疗健康保险

　　儿童对医疗健康保险的需求主要有两类，一类是重大疾病保险，一类是住院医疗、津贴型保险。

　　由于儿童重疾的相关数据收集比较困难或数据不全，保险公司的赔付风险比较高，因此目前市面上的重大疾病保险很少作为主约，大多都是附加险种。而重大疾病险的赔付，一般是在确诊后即按照保险金额全额给付，保险责任也同时终止。

　　实际上，现在也有一些作为主约出现的医疗和重大疾病险种，但通常要求被保险人16周岁或18周岁以后才能投保。

　　住院医疗和津贴型保险，是一种消费型险种，一般是以一年为保障期限，既有主险，也有附加险，品种比较丰富。住院医疗一般以住院期间实际发生的费用为赔付依据；津贴型保险则以住院天数为依据，按合同约定给付住院津贴。但这类险种通常有一定的免赔额或免赔天数，投保时要了解清楚。另外，住院医疗和津贴型保险，一般需要每年核保，也有公司的产品每3-5年核保一次，连续投保3-5年后可以不用核保即可终身续保。

　　投保要素

　　打造最适合孩子的保障计划