第二种思路是不妨选择一次性交清数十年的保费或者购买交费期限较短的保险产品，比如新华人寿的“财智人生”全能理财险，就允许投保人在三五年内交清所有的保险费，而确保小孩能终身受益。该险种还有一个特点，就是随着时间的推移，保单的内在价值会逐渐提升：如果小孩0岁时给他买了10万的保险，到他20岁时就可获得15万元的保险保障，到60周岁时，保险保障将会达到七十多万，并且还可以根据需要减持保额或变现保单获取大额资金。
但是无论是一次性交清还是在三五年内交清，都要求年轻父母有很强的经济能力。挑选合适的少儿险，综合各方面意见，我们建议：1、家长首先要购买一定量的保险。严格来说，小孩在工作以前都将是家庭的净支出项目，发生意外与否都不会影响到家庭的收入情况，但是如果家长在此期间发生了意外，将会严重影响家庭的收入并直接导致少儿保障计划的顺利进行。
其实一些纯保障型的险种，像意外险健康险等，保费都比较低但保险保障都不低。有些保险产品例如中国人寿的“康宁终身”，一年的保费仅相当于每天少抽一包“利群”香烟的费用，但却能提供几十万元的保障。
如果家长在单位里享受的保障比较健全，也不想给自己买保险，则可以多考虑给小孩买点保险。对于少儿险，最大的风险是没有办法继续缴费。如果你的家庭资金比较宽裕，并且在未来十多年内收入都比较稳定，可以考虑上述分红两全类型的少儿保险;如果眼下收入不是很宽裕，或者眼下收入尚可但未来较长时间内不确定，不妨考虑中国人寿的“英才少儿”和新华人寿的“财智人生”等险种。
现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买上述险种的同时，我们强烈建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20—50元/天的住院补贴，还是很划得来的。
