首先,要确保孩子18岁时候,每年一定至少领取5万元,四年就是20万元。这笔钱,是最起码的底线,不能有任何风险,那么这部分钱就可以用保险来准备。
其次,到国外留学这个目标,可以承受一定的风险,就可以用基金定投方式,每月固定划款。至于选择怎样类型的基金,以及选择怎样的基金组合,就要看自己的风险承受能力。
关于保险教育金的种类与收益情况:
确定型。也叫传统储蓄型险种,领取的钱都是确定的。签订保险合同的时候,预定领取多少钱,到时候就领多少,不会多也不会少。国家有规定,每年收益不超过2.5%;相对一年期银行存款还是有优势。适合不愿承受任何风险的人群。
部分确定型。也叫分红型险种,这种险种帐户里的资金分两部分,一部分是确定的,每年收益也是2.5%左右;另一部分是不确定的,视保险公司分红保险投资资金的收益情况而定,国家规定至少要把70%的收益分给客户。在投资环境好的时候,分红型的险种,收益情况会高于传统储蓄型险种;投资环境不好的情况下,分红没有保证,也有可能为零。适合希望保本,同时能有一些回报的人群。
保底利率+浮动利率。也叫万能型险种。这种险种有最低的保底利率,有的公司规定是1.75%,有的是2%,每年收益率不会低于这个数值。国内万能型的险种投资范围是,1/2以上的资金放在银行大笔协议存款,1/3的资金投资在债券,其他资金投资在股票、货币市场、基础设施等等领域。所以一般投资回报率都会稍微高一些,比如07年的万能险年利率有高于6%的。08年投资环境不景气,大部分公司的收益率降低到3%-4%。万能险最大的缺陷就是过于灵活,很可能被挪作他用。适合希望保本,同时能有一些回报,并且有很好的储蓄习惯的人群。
不保底。也叫投资连接保险。这种险种可以投资股市、基金、货币市场等金融领域。有较高风险,也有可能会有较高的收益。不过,从长期来看,应该会有不错的收益。适合可以承受一定风险、希望能有比较好的收益,但是没有精力自己做投资的人群。