咨询内容：我毕业两年多，在实验室工作，月薪4000；女友，毕业1年多，月薪2000，我想为我们两个买一份保险，优先考虑我跟女友，尽可能为双方的父亲（因身体均不好）；要有意外加住院医疗的险种；消费型，无须存储功能；能续保，定额给付，属于主险，5大保险责任。

咨询网友：jardz (东莞)

专家解答：

东莞 新华人寿 沈卫霞

你的想法是对的，通过保险能够转嫁风险带给我们的损失，现在你就是父母最好的保险，所以一定先要自己有充足的保障。建议你和女友：意外+重疾+寿险

住院医疗就是只要住院，就能按比例报销的（除去免赔额），是消费型，一年一保的重疾是保险公司指定的病种，只要发生指定病种类的，就可以赔付，有消费型，有终身的。

东莞 新华人寿 李冠辉 

你考虑的问题是比较周全的，但是目前拟的父母因为年龄已经比较大，买商业保险是要体检的，由于身体不是很好，有可能需要加费，或者拒保。就是能买到保费也是比较贵的。

建议你先为你自己买上足够的人寿保险，因为你就是你父母的保险，只要你有了保障你的父母就一定会有保障的，你和你的女朋友建议考虑定期的保障储蓄型的保险加上重疾意外的比较好。详情请参考：http://quick.xiangrikui.com/case/49930.html

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按你们目前两个的收入状况来分析，做保险保障的总保费支出为年收入的10-15%，即最多可以拿7200元作为保险的全部开支。首先你们小两口：1、可以购买价格低、高保障，可附加重大疾病的分红型产品；另外还可以附加定期寿险，这样用小小价格，购买大大保障。2、意外险+住院医疗就为同一个合同下购买，因为这是消费型，可按照个人意愿逐年选择交费，这样组合既不影响定期寿险和重疾险的长期保障，又可以适当调配险种。

其各自父母：有两种选择：1、购买居民医疗。小病小痛、住院等有门诊一定额度的报销，对于老人家来说是很好的，价格不算太贵，几百元一年。2、购买老人意外卡；180元/年，可保到80周岁，还有交通意外事故的赔付，补充居民医疗没有意外险报销的不足。

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你说到先为你和你的女友投份住院医疗与疾病的保险这是对的，因你们还年轻也是经济的主要来源，住院医疗也就是指在医院住院时的所有费用按所有单据可以按%比来报销，还可以有几十块的住院补贴，疾病所指的也就是重大疾病，一般都是有几十类的病种，也就是说当得了有这种病时保险公司可以按所投的保额一次性付清，也可以一次性拿这些钱来医疗疾病。