咨询内容：我在北京一家外企工作，月入4k，有社保，工作近两年，快要结婚了，将来需要贷款买房，目前没什么积蓄，家中还有老人要赡养，所以，投入不想太大。26岁，女，硕士学历，想买健康险和意外险，请专家人士给些建议，谢谢。

咨询网友：北京 tina

专家解答

北京平安人寿 孙兰艳

现在单身，但以后的担子会很重的，所以这时为自己考虑一份保障是很有必要的。保险首先考虑的是意外，医疗，大病保障和养老，以后的收入肯定会逐年增加，根据自己的情况一步一步来投保。保费是年收入的10%比较合适。

北京平安人寿 周莉函

您没有什么积蓄,并且过两年结婚可能还会有房贷的压力,所以您已经有基本的社保了,基本的保障是可以满足的.针对您所说的情况您还有两位老人要责任,您的家庭责任是比较大的.所以您现在保障类的保险是关键的,使您的风险转移给保险公司,两位老人也才有保障.

以您的收入来看,可以考虑保障类保险的投入为5000--10000元左右.但是考虑到您的支出较多,并且还要存一些钱,所以建议您可以少花一点,多存一点.这样花费就会少点.

北京明亚经纪 王勇

现实情况下有两大类人寿保险产品可供人们选择：一种是把保险计划和某种储蓄计划结合在一起的高保费的终身保险；另一种是低保费的定期保险，仅在出险时才给予赔付，并不累积现金价值。

对于创业期的年轻人，我更倾向于向你建议“自助”方法：购买定期保险实现自我保护，然后把终身保险与定期保险的保费差额用来投资（比如，基金或投连险定投）。当然在投保前，保险需求分析是必须的。

北京光大永明 冯银月

你现在还年轻而且又没有积蓄还要孝敬父母，过两年还准备结婚、买房子。负担会很重，买保险不是买负担，不是为了改变你的幸福生活，而是为了保障你的幸福生活不会被改变。

所以我建议你目前买低保费高保障的险种，既包括重疾、意外、意外医疗、住院医疗。保险需要分阶段的去准备，不可能一步到位，建议先把保障类规划好，从而为家庭建立一道牢固的防火墙，解决你家庭担心的问题，养老可以以后再规划。

家庭年总保费：纯消费型保障占家庭年收入的5%；加还本型保障≤15%；加养老、教育占10-25%；加理财≤30%。

北京华康代理 周亮

单身贵族的保险选择，应首先以保障为主。险种可搭配保费不高、但保障高的商品：

寿险：如果经济不是很宽裕，不妨以定期寿险为主

意外险：可以购买卡单，若公司有团保，不妨加入，较便宜。也可以考虑为父母购买意外卡单，有一张卡单保全家的产品。

重大疾病保险：婚嫁年龄、储蓄不多、不久要按揭买房，重疾发生又呈年轻化趋势，建议20-30年的定期产品。

单身阶段，也要为成家立业积累资金。这方面，参加保险不要忘做些定期投资（债券、基金）。