原创作者：北京 新华人寿 段振宇

【摘要】赵先生，22岁，设计，月均收入6000元，想给自己买一份商业医疗保险，在这为他设计的是新华人寿年轻男性医疗保险计划。

客户资料：赵先生，22岁，设计，月均收入6000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险

分析现状：

保险保障计划书需求分析资料

青年阶段

阶段特点：

1、经济收入相对偏低但花销较大；收入增速可能较快；

2、健康状况良好，抵御风险能力较强；

3、一般为单身，无家庭负担，保险意识较弱；

4、追求时尚，容易接受新鲜事物。

保障需求分析：

1、需考虑因个人意外风险导致的父母无人赡养问题；

2、需要养成良好的储蓄习惯。

专家指出：在每个人的成长过程中，“不确定的风险”常常不期而至，而购买保险正是有效分散风险的一种方式。此外，保险还兼具投资理财的功能。处于人生的不同阶段，保险规划的侧重点也各有不同。正所谓：理财的第一步就是要购买足额的保险，而缺乏足够的保额很可能会导致一个合理的投资计划“全盘皆输”。

面对通货膨胀和股市的暴涨暴跌，专家提示如何有效实现个人理财目标：

第一、专家提出一个问题：“如果有人今年向你借了1万元钱，5年后只还你9000元，我相信没有一个人会愿意吧？但是，如果我们不理财或不善于理财，现在的1万元5年后就会变成9000元甚至更少”截止06年我国的平均通胀水平为5.84%；也就是说如果我们的资产在5年之中没有增值或增值速度低于平均通胀水平，财富在无形中是缩水。因此专家把理财分为三个层次：第一步战胜通货膨胀水平、达到财产保值；第二部通过理财使资产增值，这也是人们获得品质生活的重要保障；第三部通过理财达到收入模式的转变，即用“钱”生“钱”模式代替“人”生“钱”模式，人们的主要收入已经不是来自工作而是来自资产收益，因此在财务方面提前实现“退休”状态。

第二、理财也要攻防兼备：当下很多投资谈到理财，就认为是买卖股票、基金、黄金、期货等投资行为。专家表示，投资并不等于理财，理财应该分为“进攻”和“防守”两部分：进攻以资产增值为目的，而防守却是以防止资产流失为目的。哈佛大学商学院的第一课就提出了不同于这个理念的另一个公式，收入减去保险再减去投资等于消费。这其中，投资时我们所说的进攻，而保险就是防守。

第三、理财的三大黄金定律：理财的第一黄金定律是尽早投资，持之以恒；理财的第二黄金定律就在于宁可小赚，不要大赔；理财的第三黄金定律就是科学投资，合理配置。

第四、在09年的《财富报纸》上一向快人快语、锋芒毕露的理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌，提出：“如果不买人寿保险，即使你制定再多、在复杂的财务规划，也属于财务上的裸体。”“购买人寿保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变”正如开车去旅游要带上备胎，是为了出游时玩的更尽兴一样。