2、个体中：保障产品优先投保原则。风险不因男女或老少、富贵或贫穷而存在, 对每一个个体而言，都是平等的，所以首先应该安排本身最急需的保险种类，也就是必须考虑到保障型产品的优先性。这个最急需的保险种类如何界定？关键是看哪一类保险事故可能对个人带来的经济危害最强。通常，我们将发生几率低、但一旦发生将严重影响家庭财务平衡的风险放在首位，其顺序先后为：身故（对整个家庭带来的经济风险最大）、残疾（失去劳动和收入能力）、重大疾病（昂贵的医疗费用和营养费用支出）。而孩子的教育费用，不一定局限于保险产品，应该在家长安康基础之上的其他理财手段来实现。

我们常说，买错保险比不买更槽糕，为此提醒男主人一定要分清保险的轻重缓急，按保险真正的意义和功用来投保。

那么，对于这样一个收入一般的三口之家，如何来规划保障呢？我们的建议突出重点、拾遗补缺，着眼当下、量力而行。

男主人：已有提供的意外、医疗、身故保障。还要考虑到一旦罹患重大疾病，社保提供的医疗保额是否足够？假设跳槽，新公司的类似保障是否继续存在？退休后的健康医疗危机如何化解？为此建议：

1、及时投保重大疾病保险，为自己建立一个终身的健康保障账户，重疾保额应满足中等治疗水平的医疗费用，以10-30万为宜，可将消费型和分红返还型组合；同时附加一些住院津贴型保险。

2、企业提供的身故和意外保险的额度，是否能满足年收入的10倍（保证家庭10年的基本生活费用、孩子的成长教育费用）？如果不足，则需补充，其中定期寿险必不可少，其保障的期限与孩子成长周期相吻合；如已足亦，无需重复投保；

3、企业提供的身故、意外和医疗保障，未来具有一定可变性，一旦失去应该及时补充，切勿遗忘；

4、保费支出建议控制在5000元以内。

女主人：企业有社保，可投保10万保额的意外伤害保险，10万保额的重大疾病保险（含女性疾病保险责任）和10万保额的寿险，附加住院津贴保险。每年的保费支出在3000元左右为宜。

孩子：一是及时参加当地政府有关少儿医疗保险；二可投保10万的重疾保险每年保费两千元左右；三是也可投保10万保额的消费型少儿重大疾病保险，每年的保费仅需几百元；四是及时投保意外伤害保险。

综上所述，保费支出不要因为初为父母的欣喜而过于盲目，原则上以自己感觉承受无压力则好，还有孩子刚出生，以后生活花费会大幅加大，应有心理准备。所以孩子的其他保险不必过多考虑，毕竟家长的安康才是孩子真正的“保险”。

保险不要求一步到位，保险也不是一劳永逸的。建议这个家庭根据自己的经济情况和保险需求层次，做适当的平衡和选择，在以后的生活中，再根据自己的情况（无论是经济上的还是保险需求结构上的变化）作保险保障的补充、调整和完善。