客户背景：

　　三口之家，男主人，30岁，年收入7万，IT部门主管，未来收入上升空间较大，注重生活品质，爱好旅游。

　　女主人企业职员，30岁，年收入8万，注重养老品质和宝宝教育规划。

　　宝宝女，0岁

　　建议：

　　1、男主人选择纯消费型30万重大疾病风险保额，保费1650元，20年交，纯消费型（以picc关爱专家为例）。

　　2、女主人选择纯消费型重大疾病保险或者带分红的重大疾病保险，保额15-30万。

　　3、宝宝选择带返还的重大疾病保险。

　　我们在此以男主人为重点，来剖析一下返还型重大疾病保险和纯消费型重大疾病保险的对比情况。

　　30——50岁，同样是20年30万的重疾保障

　　纯消费型保险每年只需承担1650元，压力小，20年一共损失3.3万保费。

　　返还型保险以中国人寿康宁终身为例，保费8700元，20年交，20年损失利息及潜在保单价值贬值6.2万元。

　　如果20年内出险，纯消费型以较大优势胜出：最高投入3.3万，赔付30万；康宁终身最高投入17.4万，赔付30万。

　　此时有的客户会问，假如客户20年不出险，譬如32年后出险，买纯消费型保险不是亏了，第一，保费3.3万元付诸东流，第二，客户62岁的时候也没有保障，得不到理赔！

　　事实果真如此吗？

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