保险是特殊产品，卖的就是一张纸，一种服务。现在，保险员三年后的留存率只有不到30％。大多数人把保险卖给亲戚朋友，三年后就没法干了。而保险公司正是利用这种人员的流动性，不断扩大保户群体。
三、宣传黑，承诺空，“上船容易下船难”
我们随机调查了几个保户，“是不是自愿买的？有没有进行比较？有没有看明白条款？”大多数人都摇头。据了解，购买保险的相当一部分人是听信了亲戚朋友的宣传，有的甚至连保单都由朋友代填，买完就扔在抽屉里，要续保时有人上门催款，只有等到出险后需要理赔时，才会发现保险员以前承诺的一切都不是那么简单。要退保，就要付25％的手续费，经济损失太大，“上船容易下船难”。
李至伦表示，保险公司在宣传上对消费者进行误导的手段有几个：一般是把条款字体印得特小，写得特玄，没几个人能真正看懂；该说的故意隐瞒不说，不该说的随意夸大；有意回避风险，违反规定承诺回报率等。另外，每个险种都有免赔责任，但是这些条款太专业太复杂，一般人根本看不懂，保险员对这块内容一般不主动告知。
现在，消费者越来越理性，保费增长比例一直在回落。我国的保险深度和保险密度与发达国家相比，差距很大。除保险观念淡薄等方面的原因以外，也与我国保险市场比较混乱，消费者不敢买、怕上当有关。
从国外的经验来看，许多发达国家保险公司只负责险种开发和服务，销售由代理公司负责，保险市场上65％的保费来自中介机构。而我国只有1．5％的保费来自中介机构。业内人士建议，我国的保险市场改革已经迫在眉睫，当前必须大力发展保险中介机构，由投保人、保险人、中介机构三方构成的保险市场才能越来越健康。
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