记者了解到，不少市民已将“旅行社责任险”保额的多少，作为自己选择旅行社的一个依据。所谓旅行社责任险，是指旅行社掏钱买的保险。若由于旅行社的责任发生意外，游客即便没有另外购买个人的旅游意外险，也可获得相应的赔偿。业内人士认为，将旅行社责任险保额多少，作为选择旅行社的一个依据，将是趋势。旅行社投保的保额越高，游客出游时越安心;相反，则意味着参加该旅行社所组织的旅游团，或会缺乏足够的保障。

　　虽然旅行社责任险发展较快，但也有专家对目前旅行社责任险的无序状况表示担忧。人保财险上海分公司责任信用保险部总经理吴晓红表示，虽然上海旅行社责任保险的投保率是100%，“但是，旅行社在分散投保时，为控制成本，大幅压低保费。保险公司为求规模，大幅度降低保费，无序竞争现象非常严重。”据了解，按旅行社责任保险条款费率规定，投保200万元赔偿限额，应缴纳8000元保费，而目前市场保费已降至2800元。

　　吴晓红进一步指出，无序低价竞争，导致各保险公司将旅行社责任保险列为非效益险种，在承保条件无法改变的前提下，尽可能苛刻理赔标准，以拒赔或少赔的方式，控制赔付率。“尽管如此，目前，上海市场的简单赔付率已达63.7%。对大部分保险公司而言，赔付率已经非常高。”

　　但是，旅行社责任保险涉及到普通百姓的人身伤害补偿及保障，一旦旅行社因无法转嫁风险，而在面临高额索赔时发生破产、逃逸等行为，将造成严重的社会不良后果。对此，孙国栋透露，为进一步做好旅行社责任保险工作，针对此类险种行业牵涉面小、保费规模不大、保险资源有限的情况，“我们认为，应该推动旅游行业建立旅行社责任统保制度。”

　　记者了解到，人保财险目前已经开始在成都、浙江等省市，推广旅行社责任统保制度，即由人保财险承接当地所有旅行社的责任保险，统一理赔。

　　3 旅意险必不可少

　　与旅行社责任险相比，旅游意外险的发展不容乐观。记者从论坛中了解到，去年全年，上海保险业的旅游意外险总收入仅为7700万元，而香港地区去年全年的旅游意外险保费收入高达107亿港元，其出游者人均保费约133.7港元，是上海人均保费7.92元的17倍。

　　记者在采访中了解到，针对外出旅游，不少市民认为，没必要买保险，而且常常分不清“旅行社责任险”和“旅游意外险”两个险种的区别。大部分人认为，报名参加旅行社自助游，旅行社已经为游客提供了责任险，就是为游客提供了充足的意外险保障。

　　据悉，目前，各旅行社在游客报名参团时，一般会向游客推荐旅游意外保险产品，但游客往往“不买账”。业内人士认为，游客很少买旅游意外保险，一方面，是因为许多人对其不重视，认为旅游时间反正就这么三五天，不会有什么大事，抱着侥幸心理，想省些小钱;另一方面，是许多游客根本就没有搞清“旅行社责任保险”和“旅游意外保险”两个险种的区别，以及相关的理赔范围，误以为旅行社责任险已经附带了游客发生意外的保险责任。

　　对此，新华人寿工作人员告诉记者，作为强制险种，旅行社责任险发挥了完善旅游保险体系，保护旅行社和旅游者合法权益的作用。不过，作为普及型险种，旅行社责任保险是旅行社与保险公司的合同，它的标的其实是旅行社因本身“过失、失误”对游客造成的伤害。如果是非旅行社原因而造成的旅客伤害，那么，旅行社责任险就无法发挥保险保障的作用。因此，对于游客而言，除了旅行社责任险，投保旅游意外险非常必要。当然，因出境、随团、自助、自驾车等出游方式和目的地的不同，相应的旅游意外保险注重点也有所不同。

　　出境游注重医疗和救援随着我国对境外游的进一步开放，去国外旅行的人数骤增。专家提醒，选择境外旅游保险，应注意医疗保障和援助。

　　保险专家告诉记者，选择境外旅游险，要注意不同国家或地区对医疗险的保额要求。如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典这些申根国家，则必须投保包含医疗险的旅游险，同时，必须具有24小时旅行救援服务保障。根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者，都必须在递交签证申请材料时，购买境外旅行保险，证明可承担国外住院费用及医疗运返费用，医疗保险金额不得低于3万欧元，保险期限不得少于1个月。

　　如果市民出境游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家或地区，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件。但为了以防万一，还是应该给自己投保一份带有医疗保障的旅游险。

　　据了解，目前除少数保险公司要求客户对在境外发生的医疗费用“先自付后理赔”外，中国人寿(601628,股吧)、平安、中德安联等公司都突破了“消费者先垫付，保险公司再理赔”的方式，改由保险公司先通过救援合作机构支付所需费用，待旅客回国后，再由保险公司和消费者“结账”。