原创作者：广州 平安人寿 谭海涛
被保险人资料： 戴先生，35岁，经理，月均收入14000元
保障方案：
客户资料：戴先生35岁，一家公司的部门经理；他的妻子33岁，是国有单位职员，工作稳定；女儿6岁，就读小学一年级。按照目前的生活水平来看，
戴先生的家庭属于中层，是“小康家庭”。家庭资产状况是：拥有价值80万元的房产、拥有一辆家用汽车、拥有银行存款15万元。
目前，戴先生月收入14000元，妻子月收入6000元。家庭支出状况是为每月基本生活开支7000元，房贷每月还款2000元，剩余15年；车贷每月还款1500元，剩余4年；子女教育费年用1万元，赡养父母每月1000元。
■ 理财分析
戴先生夫妇属于小康家庭，正处于家庭资产积累的黄金期。建立正确的理财概念是首要。要体现出充分的自信心和高度的责任感，建立中长期的理财规划，足够的保障让家庭少受风险，受益更多。
分析戴先生目前的财务状况，建议戴先生在稳定增长的同时，加强投资意识，将资金投资到不同的项目，做多样化稳健的分配，使投资比重恰到好处。
■ 理财目标
保证戴先生的女儿能有稳定的良好教育环境和资金，以及自己和夫人安享晚年。这一阶段，家庭的支出较为固定。夫妻两人事业不断发展，收入不断增加主要支出包括：子女教育、供房、供车、家庭医疗保障、应急基金、资产增值管理等。
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