中国寿险市场的产品是保障和理财揉在一起，是为了满足中国消费者的习惯，但其实这种产品是最损害消费者利益，导致老百姓(46.890,-0.14,-0.30%)买不够保额的原因。
弘康人寿总经理张科表示，在美国，老百姓平均从寿险行业获得10万保障，只需要支出498元，加拿大是702元，中国则需要2500元—3000元。
张科是在12月18日由慧保天下和新浪财经联合主办的“2016保险新业态共创峰会”提出此番观点。
张科认为，自20世纪90年代中国寿险行业起步，保险卖出的保单平均额是10万，到了2012年、2013年平均保额还是10万。弘康人寿业务模式也是基于10万出来的。“我们就想，为什么是10万呢？很多专家说是老百姓的保险意识有问题，后来我们认为这个逻辑不成立。老百姓的需求缺口是巨大的，老百姓是有钱买的，意识是提升的，但保额是没有提升的。”
不同于欧美市场寿险产品的保障与理财分类明确，国内寿险产品普遍混合在一起。最明显的是每年交5000元，不要赔10万，没有到20年保险公司把钱返回给你，其实这种产品是最损害消费者利益。在国内获得10万保障，支出比美国高出2000元以上，这种捆绑式、强制的产品结构最终导致老百姓买不起足够的保障。
这同样也严重损害了客户的利益。在销售中，卖出的东西标的越大，交易佣金率（不是佣金额度）越低。张科指出，寿险保障，定期寿险30元就可以买每年10万，理财可以买300万的，30万和300万的东西捆在一起卖，佣金怎么算呢？目前，保险公司按照卖30万的佣金算，再用50%的佣金卖个理财产品，那客户利益怎么保证呢？
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