【理财案例】张先生，62岁，与老伴均已退休，每月获得保险退休金共计4000元，两人育有一女，已成家，无商业保险，每月开支2000元，有住房一套，储蓄存款30万元。
理财建议：
退休期抗风险承受能力减弱
从生命周期来看，张先生夫妇都已经进入退休期，在这段时期中夫妇二人的收入和支出都会相应减少，其他条件相同情况下，风险承受能力会减弱，收益高、风险性大的产品已经不符合张先生夫妇的理财需求，而稳健、安全性好的理财产品成为最佳选择；张先生在将现有资金购买理财产品外，留存必要的应急资金以备不时之需也非常重要；由于张先生夫妇年龄偏大，发生意外伤害及身体疾病的机率会逐步上升，建议购买意外伤害险、人寿保险和健康保险，以确保发生意外时的资金补偿；当然，随着二人退休及女儿成家，二老有更多的业余时间从事自己喜欢的事情，外出旅游能够放松心情、享受生活，可以使张先生夫妇享受比较惬意的退休生活。
合理搭配留充足应急金
老年人在进行投资时，并不适合将资金全部投入到稳健、安全的理财产品上，“不要把鸡蛋放到同一个篮子里”，所以建议张先生夫妇将70%～80%的资金投资理财产品，留存20%～30%的应急资金以备不时之需，应急资金可以到银行管理成定活两便存款，以确保收益。同时，将每月剩余资金投向“宝宝类”产品，急用时随时支出，收益率较高，可以适当给予女儿一定的帮助。
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