近日获得某理财计划冠军的陶先生和他的太太在努力解决上述短板问题。现在他们两位有两套房子，市值分别是400万和200万，200万用于出租，存款50万，每个月固定收入是4万，固定的支出大概是1.3万，在保障方面陶先生有一个25万的人寿保险，重大疾病两位各有20万。
陶先生的未来预期目标是，预备生两个孩子，并在两年后换一套房子，房贷150万元，而两个孩子的教育基金为250万元(即每人125万元左右).25年之后养老，希望能积累500万养老金。但目前为止，陶先生家庭的缺口相当明显：教育基金缺150万，养老金缺260万。
在储备教育资金上，多数家庭没有完善的规划，投资渠道跟其他方式的基本一致。骆先生认为，假如以40万为例，权证类15万，主要会考虑股票，海外基金，通过低风险分散投资风险。养老保障，会以商业养老补充基本社会养老。会考虑商业保险与公益派息类的保险，达到稳健。在其规划预期中，这是财务收益的预期，证券类8%，养老5%，教育6%。“我们主要是出国留学这一块，有一个教育基金的规划，每年8000元，让他十年以后投资海外债券，获得稳定收益，这是平稳收益，不会作高风险的，主要是以获得比国内存款高一点的固定收益类的产品”
陶先生也表示：“我们60%用于现在投资，40%用于风险投资。”事实上，在教育金和保险方面，张先生建议，教育金的投资可选择稳健为主，但保险方面可以同时具备保障型、投资型的险种。
理财方案
客户：
陶先生
财务需求和目标：
2年换房贷款150万元
假设通胀3.5%
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