首先，由于双方都是有稳定的收入，每年薪资35万元，因此首先要给自己和配偶制定一组保险规划。因为，目前所有的存余只有57万元，也就是说一旦发生意外或重大疾病，可能造成存余损失。考虑到陆先生和妻子的年龄，建议购买重大疾病保险、定期寿险和终身寿险，注意夫妻互保；
另外，应提早安排自己未来的责任性支出，那就是退休规划。因为双方都有社保，可以适度增加一些中长期安排。可以根据自身的实际状况选择一些终身退休年金、附加意外和重疾组合保险计划，但保费控制在年收入15%—20%以内；
由于陆先生夫妇的工作性质决定，平时没有时间看盘和操作股票，建议将股票的占比适度减少，留有10万元以内即可；
货币型基金和余额宝属同等类型，建议可以减持5万元，剩余可以作为急需用钱时的应急资金储备；预期美元升值可以获得相应的受益，建议用10万元适度增加一些外汇（美元）投资。在此基础上，再看看自己和太太是否有购车或者旅游计划，可以利用银行理财产品给自己做个相应规划，但银行理财产品在流动资产中的占比不必超过30%。
投资收益：
通过以上调整，陆先生和太太可以获得以下利益：
一、保障安全。通过保险规划可以得到最少50万元以上的重疾和100万元以上的意外保障，同时还可以做一定比例的退休规划，作为未来退休后养老金的补充，保证未来的生活品质。
二、投资规划。通过减少高风险投资，股票投资减至10万元，资产占比5%以内，预期回报-15%至15%。混合型基金投资12万元可转换为偏股型基金，银行理财产品15万元（在家庭流动资产中占比不超过30%）。外汇投资10万元，预期回报5%至7%，以此保证日常消费支出。货币型基金10万元作为现金储备，可作为应急使用。
通过以上规划，陆先生及太太可以获得不低于5%的稳定资产增值，同时又兼顾了回避未来养老和突发事件对生活的影响，从而保证家庭的生活品质和资产安全。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
