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买万能险必须注意哪些问题?
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[导读]:买万能险我们要注意哪些问题呢?目的?还是费用?或者是利率?本文很详细地解答了这些问题。

[摘要]万能险我们要注意哪些问题呢?目的?还是费用?或者是利率?本文很详细地解答了这些问题。

1、  你买保险的目的是什么?

不同的目的,不同的需求,不同的认识,会采用不同的保险规划思路,也会采用不同的保险产品来组合。有人买保险是为了收益,有人买保险是为了保障,还有很多很多其它的理由。万能险,由于其灵活性,可以根据需求设计成不同的模式,起到不同的作用。常见的设计模式包括:消费型险种、储蓄型终身保障险种、储蓄型两全险种、短期理财型险种。根据自己的目的和需求来按需设计。

2、  万能险的相关费用情况是否够了解?

万能险一般包括以下几个费用:初始费用、保障成本、保单管理费(很多公司不收)、部分领取手续费;少数公司还会收退保费用。

需要明确,任何保险都会产生这些费用,传统险种没有明示,万能险种会作出明确告之,了解其成本情况,便于更了解相关保单利益。

3、  正确认识万能险的利率水平

万能险设有保底利率,国内各公司的保底利率有一些差异,但都在1.75%-2.5%之间(年化利率),但万能实际结算是采用每月公布的利率来结算的。那么每月实际公布的结算利率就直接影响未来保单的相关利益了。通常,在销售万能险的过程中,各公司会按未来收益水平进行一个估算值,分为低(保底利率)、中(4.5%)、高(6%)三个标准来进行估算。在代理人的讲解过程中,如何来认识这个低中高,不仅体现一个代理人的专业度,更体现一个代理人的人品。过高的夸大会让未来客户的利益得不到保证,过低的描述是对金融市场的无知,更是对客户的间接损失。

通常,如何让客户正确了解万能险的利率水平,不外乎让其了解万能险的资金流向和投资策略,从而进行预测其收益水平区间值,做到不过分保守,也不夸大其词。客观中立一直是我追求的目标。

来源:深圳平安人寿 谢利兵 http://quick.xiangrikui.com/blog/157109.html

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