投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
家庭理财方案,不同家庭不同应对
向日葵保险网
[导读]:理财专家指出,对于处在这一年龄阶段的市民,须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例,理财师给出了如下规划方案,你觉得呢?
  此外,虽说目前银行理财产品的收益普遍略高于定期存款利息,但仅通过固定收益理财产品很难满足家庭资产增值的需要。因而,对于一些有精力的投资者来说,不妨多关注那些成长预期良好的非固定收益理财产品。

  三口之家

  ——“分层”投资资金

  在中国,三口之家可以说是最为普遍的家庭构成模式了,这类型家庭通常处于成熟期,夫妻双方大多人到中年,拥有一定的资金积累,且正处于人生创造财富的最好时机。然而,他们所承担的压力也较其他类型的家庭大,不仅上有老、下有小,而且还要供房供车,因此中年也是人生负重登高的阶段。理财专家指出,对于处在这一年龄阶段的市民,须尤其注重家庭财富的全面规划。倘若以资金100万元的中等风险偏好的三口之家为例,理财师给出了如下规划方案。

  考虑到中年群体大都存在子女教育、按揭还款等诸多投入,因此家庭应在投资前首先预留出10%左右的资金以保证日常开销,而其余90%的资金可按照30%+30%+30%的比例进行“分层”投资。也就是说,第一个30%可用来从事低风险投资,譬如购买一些3个月至1年期的短期固定收益理财产品,毕竟这类产品的收益大多能够跑赢银行定期存款利息,且保险系数也相对较高;第二个30%可从事中等风险投资,比如进行期限在1至3年的中长期投资,包括购买黄金、大宗商品等挂钩类产品,以及持有极具成长潜力的消费、能源板块股票;而剩余的30%可考虑适度从事高风险投资,譬如奢侈品、红酒、股权投资等。

  此外,家庭还可根据自身情况选择另一种配置方案,即在预留出10%的日常生活金之后,将40%的资本从事稳健型资产配置,如银行理财产品、保险等;20%至30%的资金投资于券商集合理财、基金等有一定风险的产品;5%可配置与黄金市场相关的产品;而余下的资金可以做为弹性配置,也就是说如果某部分市场表现相对较好,可依照实际情况增加这部分的投资比例。

  空巢老人

  ——做足低风险投资

  当子女已经长大成人组建家庭后,原先的三口之家便会转为空巢家庭。应该说,此类家庭最典型的特征就是收入明显减少,而医疗费用却在逐渐增加。基于此,建议老年人退休之后,在条件允许的情况下,须适当购买一些意外保险。虽说老年人大都享有基本社会医疗保障,但个人所承担的医疗费用逐年上涨也是不争的事实。

  与此同时,在投资组合方面应以低风险的稳健品种为主,建议参考以下配置比例:60%资金从事低风险固定收益投资,包括债券和银行理财产品等;20%资金配置债券型基金,风险相对较小,收益基本可以保障;而黄金等贵金属资产配置比例最好不要超过5%。此外,不建议此类家庭进行诸如股票、期货等高风险投资,毕竟对于这一年龄阶段的家庭来说,不能仅将目光放在规划资金“钱生钱”这一方面,同时更应懂得安享晚年的道理。 

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看