一、基本情况:
1.已婚,32岁,有一小孩。2.现家庭年工薪收入12万元(先生8万元、太太4万元),租赁收入1200元/月,年支出暂不清楚。3.两套住房,一套市值45万元自住,一套市值30万元用于出租。4.其他资产情况及保险购买情况不清楚,假设为零。
二、家庭财务分析:
1.家庭年收入13.3万元,其中工薪收入12万元,其他收入1.32万元(以每年出租11个月计算)家庭的收入稳定;2.假设家庭生活每月支出3000元(小孩读幼儿园每月费用约1000元,小孩升读小学后费用会有所降低);3.资产配置以房产为主,市值75万元。
投资的结构比较单一,无负债,工作、住房稳定,估计有基本的社会保障养老保险和医疗险,女方当全职太太后,家庭收入有所减少,男方的保险保障要加大。
依据资料分析,客户的现金流量如下:
三、理财目标:
女方当全职太太,以照顾家庭为主。
理财顾问:中国农业银行东莞分行金融理财师(AFP)刘雪瑶
四、理财建议:
(一)、应急备用金规划
以东莞一个普通家庭的消费估算,小孩读幼儿园每月费用约1000元,家庭其他消费开支每月费用约2000元。
应急备用金用来保障在发生意外时的不时之需。一般为3~6个月日常支出,建议预留1万元做备用金。建议做7天银行通知存款。因丈夫工作稳定,收入较高,可申请一张信用卡,信用额度在2万元左右,以备紧急使用。
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