三、养老金:王先生夫妇初步规划需要300万元的养老金,由于目前已有单位股份价值100万元作为养老金储备的一部分,养老金差额还有200万元。王先生60岁退休,剩余的工作年限是15年,建议通过基金定投的方式准备,每月定投6000元,以8%的平均收益率估算,届时可完成养老金的积累。
理财建议:
王先生留出家庭的紧急备用金3万元放银行存款外,其余资金王先生可以将55%直接或间接投资于高风险的证券市场,例如混合型、股票型基金及股票;45%的资产可以投资低风险资产,例如银行理财产品、债券型基金,其中10%的比例建议王先生考虑实物黄金。经过投资组合,王先生家庭金融资产的组合收益率年平均可达10%左右。
此外,根据国家经济形势及政策的变化,以及家庭财务状况的变化,建议王先生家庭每半年对理财规划做一次检视,每两年作一次资产配置的调整。
(来源:浙江在线)
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