高存款家庭投资理财先投保

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[导读]：王先生45岁，妻子41岁，夫妻双方都在一家大型国企上班，孩子今年17岁，刚刚进入高中读书。虽然每年收入不低，家庭也有了很多的积累，可是王先生看到不断上涨的房价，觉得将来想为儿子买一套房就要数百万元，压力还是挺大的。

　　从资产负债表来看，王先生家庭属于中高收入，低负债的家庭，资产负债率3.5%，债务负担较轻。资产结构不合理，现有资产中，房产价值在家庭资产中占到78%，占比过高。金融资产主要集中在银行存款，流动性资产太多，整体资产增值能力较弱。

　　理财规划：

　　一、教育金规划：在现有的存款中拨出12万元投资债券型基金，平时每月再做5000元的基金定投，按债券型基金年化收益率5%，股票型基金定投平均年化收益率7%来计算，7年后可以准备一笔70万元的教育金。

　　二、房产投资规划：王先生打算在5年内为儿子买一套400万左右的房产。经与王先生沟通，老家别墅是准备用来养老的，不会出售。可考虑将出租房卖掉买新房，目前资金的差额为280万元，假设金融资产的投资收益率正好弥补房价的上涨率，以现有的金融资产93万元，加上从每年的结余中划拨19万元作为购房资金的积累，还有92万元左右的差额。建议王先生延迟购房。假定等儿子研究生毕业学成回国后再买房，王先生可以将现有的93万元金融资产，以及从每年的结余资金中划拨出19万元，进行投资理财，按年平均8%的投资收益率测算，9年后可以帮儿子积累起一笔423万元的购房首付款。