张小姐最近为自己和孩子购买了幸福双喜盈门保险，但有些问题需要请专家指引一下：

　　比如0岁的男孩子，

　　保额3万元，只需每年存2709元，存20年只需54180元

　　保单生效后，每2年能得到：1800=（30000×6%），这笔钱我建议家长作为一个单独账户给孩子存起来，不要随意支配，那么到他18岁时一共得到16200=（1800×9），这笔钱可以给孩子上大学了，这个每2年的1800元一直拿到孩子55岁，那么中间一共拿了32400=（1800×18），55岁以后，每一年就能拿到1800元，一直拿到88岁，也就是59400=（33×1800），88岁时还能一次性拿到30000万元，一共可获得固定的收益为138000=（16200+32400+59400+30000），还有累计了88年的红利。

　　如果发生什么风险，也能获得60000元的保障。

　　张小姐想就以上案例，请教一下专家，如果她想在第21年把钱全拿出来，她可以得到多少。

　　★专家分析：

　　第21年全拿出来，保证部分就是之前已经领取的每2年的生存现金1800*10，加上第21年时的现金价值（退保所得），还有就是不确定的红利，是不包括你交的保费的。

　　如果你是打算21年就全拿出来，那不建议投保这类长期的险种，如果分红不好，连总的保费都不到。

　　单纯从准备存20年钱来说，购买3年或5年期国债，到期本息再转购，这样可能更好些。

　　如果按照以上来算的话,你想在缴费期满后就拿出来,你的是红利+每两年1800+现金价值,并不是你所交的保费,保险合同是具有现金价值的,您到那时退出的话,是按照合同的现金价值来算的,肯定会小于你实际交的保险费.你存的越久它的现金价值相对就会越大,所以建议您既然存了就存着好了,已经存了二十年,如果到那时真的可能急需用钱,可以拿保险合同到保险公司借款,存的越久您的收益就会越高.

　　55岁以前1800元是按保额6%每二年返一次的生存金，假如你要在21年领取的话，有两个概念一个21年末，一个21年初也保单年度的20年末，那么就是按该公司确定利率的累积生存金（大于每两年1800*10）和现金价值（合同订立之初各年度现金价值已经确定）再加上累积的红利(事先不确定，低中高档只是演示，一切按实际算）三者之和。至于你说的本金要到88岁后返还或身故时才可得。

　　你如果专做孩子教育金的话，建议做专门的教育险种组合，比如在高中151617岁，大学18192021岁能领取的那种上，针对性强。或做定期（比如15年，20年等等）的到期返还的两全保险。