为了将来可以生活得更轻松点,应为自己和丈夫购买一些商业保险和意外保险作为社会保险的补充。另外还可以选择一款银行代理期缴的分红型保险,为两人将来的退休生活作打算。

　　(三)教育金规划

　　随着孩子出生到抚养成人还有很漫长的一段时期,特别是将来的教育金支出将占到很大的比例。因此,现在要给孩子进行教育储蓄规划,建议周女士采取定投方式,对于投资定投的品种可以两种主线作为选择。

　　一是基金定投,通过做基金定投来为教育金做好准备。周女士可以在工商银行为孩子开立一张“宝贝成长卡”,以孩子的名义做基金定投,通过每月定投,可以在不影响家庭日常生活的前提下承担市场变化的风险,获得投资收益,而通过长时间的投资,又可以减低市场波动的影响,分散市场风险,并通过资金累计投入的复利效应获得回报。从而对孩子从小进行理财意识的培养,为孩子一生的财务规划打好基础。

　　二是期交保险,可以通过为孩子购买储蓄型分红保险做到强制储蓄,为以后教育金作补充。以银行代理的各家保险公司的储蓄分红险为主,并附加意外伤害险,如太平保险的财富成长一号两全保险(分红型),附加住院医疗险,该产品特色是十年交费,满期返还,年领10%,收益高升,专家理财,双重分红,累计生息,保障全面,实现资产保值的同时,使其人身保障更加全面。

　　(四)投资规划

　　经过沟通我们了解到,周女士并不擅长理财,投资时有从众心理,建议周女士放弃技术含量较高的股票类投资,考虑到处于财富积累期的年轻夫妇风险承受能力较强的特点,可以相应增加基金等相对风险较高又便于管理的资产,另外配合期限较短、安全性较高的人民币理财产品,分散投资组合风险。目前,周女士家庭有7万元的现金类资产,这部分资产的收益较低,难以抵御当前的通货膨胀。

　　因此建议周女士从现有资金中拿出5万元资金购买工商银行的人民币理财产品,既可获得可观收益,又不必占用很多时间来打理,可谓一举两得。目前,工商银行持续推出多款人民币理财产品,多种期限及投资渠道可供客户挑选,尤其是保本型人民币理财产品本金保证,预期收益较高,可以根据自己的需求进行选择。

　　“节流”也是创收的有效途径。周女士家庭属于一个成长型家庭,不仅有日常支出,更重要的是孩子出生后整个家庭的现金流出增多,流入减少,现金流状况实际是变差了。因此,有些弹性的开支,比如外出就餐、不必要的购物等,可以适当减少。

　　因此,当务之急是开源节流,在不能开源的情况下,尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。建议周女士通过签订工商银行“利添利”理财协议,设定活期账户的投资起点,当账户余额超过起点时,自动转入货币基金进行投资,起到控制消费的麻烦。另外还可在日常消费中使用银行卡并开通个人网上银行,通过银行卡的消费明细来监督消费行为。这样,既节制了乱花钱的习惯,又达到了理财的目的。

　　总之,理财必须有计划,根据目标,循序渐进,持之以恒,才能达到财务的自主、自在、自由。