荣升为新爸新妈之后,很多80后夫妻喜悦之余也不免有些担忧未来,“养个娃贵过一套房”的理念在他们的周边普遍被证明了。这主要是因为,现在我们更注重个人的生活品质,更注重对孩子的全面培养。
今天的城市生活,衣食住行有了更多的选择,我们对生活有了更高更多的追求。孩子教育费用的提高并非完全来自一般教育本身的收费,而是来自课外辅导、兴趣班、才艺班等等的“额外”投资。这些都是经济发展及人们追求更高生活质量和教育质量带来的变化。未来的不确定因素好像还有不少,如何才能把握得更好呢?
案例:周女士,27岁,私营企业员工,月收入2000元。丈夫王先生,29岁,IT公司经理,月收入6500元。女儿10个月。家庭日常月支出4000元。自有住房一套,定期存款7万元,另有市值约3万元股票型基金。夫妻二人的单位都提供社保,家庭无负债。
一、理财目标
周女士打算做全职太太,她算了一下,自己离职后家庭月收入少了2000元,但同时可以省掉请保姆的1000元,因此实际只等于少了1000元。周女士希望理财师能提供一个长期理财计划,保证自己离职后家庭生活水平不至于下降太多。
二、家庭财务分析
综合分析,周女士的家庭结余比例较高,财务状况较好,但投资结构不合理,家庭主要以银行储蓄为主,收益较低,影响了家庭净资产的增长,金融投资为高风险的股票投资；孩子的到来增加了家庭的经济支出,而周女士辞职在家照顾孩子,家庭的收入会降低。其丈夫王先生作为家庭的主要经济支柱,应考虑一旦发生风险,整个家庭收入将面临困境,因此保险保障一定要全面。另外,宝宝的刚刚出生,是进行教育金规划的最佳时期。这种情况下,短期内家庭理财应以稳健投资为主。
三、理财规划
(一)现金规划
首先生活备用金要留足。建议周女士的家庭至少留出3-6个月的生活开支,即2万元的资金以备家庭不时之需。可以将这部分资产用来购买货币型基金或存入活期存款账户,即保证资金的流动性,又可获得利息收益。当有突发事件时,可随时支取。
另建议夫妇二人申请工商银行信用卡,作为紧急备用金补充,可享受最长56天免息期,以满足日常消费支出。
(二)保险规划
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