单支柱家庭积极投资完善家庭理财计划

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[导读]：在一、二线城市，很多女性怀孕后选择辞职，成为专职家庭主妇，原因是自己照顾家庭更加放心，而且现在保姆的薪资水平并不低，如此算来，成为家庭主妇反倒省钱了。在这种单薪家庭中，一方的薪资水平往往较高，类似的典型的高收入单薪家庭也有一些理财的高招。

　　太太的养老金也要做打算

　　除了女儿的教育金要时刻做好储备，赵先生也在思考，如果妻子以后仍旧在家相夫教子，那么也要适当储备一些养老金。

　　“我太太并不是一个那么物质的人，但是因为要和我朋友圈子里的太太们一起社交、沟通，所以每个月还是要去做做SPA，每个月和每年底也要稍微买点行头，但总体来说还是比较贤惠的。但越是这样，我越是希望当我们头发都白了以后，物质生活上能有保障，至少生活质量不要因为我退休而一下子降低太多。”赵先生坦言。

　　家庭保险方面，除了公司统一投保的团体保险和基本社会保险，一家三口暂时没有买什么商业类的保险。

　　积极投资强化家庭支柱保障

　　赵先生的家庭是典型的高收入单薪家庭，家庭所有开销全部依靠他的薪金收入。赵先生目前正处于事业的黄金期，收入稳定。但是，正如赵先生自己所言，表面一帆风顺的生活和工作，也埋藏着潜在的各类风险和困难，如果不好好打理，说不定会碰上“暗礁”。

　　强化家庭支柱保障

　　由于是典型的“单支柱”家庭，赵先生个人的身体健康、工作顺利，是这个家庭最大的财富。因为，对于这样的“翘脚”家庭而言，首先要对家庭支柱做好人身意外和疾病方面的风险防范准备。

　　这部分风险主要就是两块：因疾病或意外导致的身故或残疾。所以，保险规划的重点就在于：一旦发生上述风险，保险所能提供的赔偿要能够弥补未来收入的缺口，从而不致影响家人的生活。因此，不妨通过高额的意外险、定期寿险(或终身寿险)组合，来抵御意外和身故风险，这两项总保额相加应该至少要达到其年收入的5~7倍，也就是300万~400万元。同时可附加30万~50万元的重大疾病保险。