投连险一般分为趸交和期交两种方式,趸缴首次购买和追加购买起点金额相对较高。市场上的各种投连险产品这方面差别比较大,有的甚至相差数万元。比如,瑞泰财智人生首次投资起点金额为5万,追加购买起点金额5000元;泰康人寿的赢家理财起点金额为1万元,追加购买起点金额为1000元。
期缴投连险有些类似于基金投资中的定期定投,能起到分散风险的作用,比较适合收入稳定的年轻中产。缺点就是投保前几年初始费用要高于趸缴方式,有的期缴产品初始费用甚至是趸缴产品初始费用的十几倍。趸缴投连险初始费用低,适宜用家庭财务规划中的长期投资资金购买,比较适合闲散资金充裕的中年中产。
段方晓特别建议,中产家庭中收入不够稳定、承受风险偏低以及短期内有资金压力的投资者,要慎重选择投连险缴费方式。
4、手续简单省时省心
很多人选择投连险是因为工作节奏比较快,不想在理财上投入太多时间和精力。所以,保险公司在投连产品后续操作的服务中,是否能够简单、快捷,就是实现省时省心的重要衡量标准。
有的保险公司在办理个人信息变更、申请缴纳额外保费或申请投资账户资产转移等手续时,需要投保人填写书面申请,然后交由代理人或者通过传真的形式反馈给保险公司。这种方式不仅手续繁琐,还容易受到时间和空间的限制。而在线服务功能强大的保险公司,完全可以通过网络来完成,使投保人的投资行为更具主动性和灵活性。
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