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保险专家1对1条款解读
原创作者:武汉 平安人寿 彭城
[摘要]这是一家之主的保险方案,陈先生月收入属于中高,他只需要每个月投入一点钱到投连保险,就可以使全家的生活有全方位的保障。
被保险人资料:30岁左右的陈先生,是房地产的销售人员,月均收入8K。[侧重需求]:养老金 其他 医疗保险
保障方案:投连险
准爸爸陈先生该给自己买保险。
30 岁的张先生是某外企销售人员,月薪8000 元,年底可获得年终奖10 万元。目前妻子已经怀孕,并且每月要供120 平方米住房一套,但作为准爸爸,张先生已经做好准备为孩子送上一份教育准备金保险。目前经济状况较好,以及贷款方式来考虑。可以考虑通过购买比较有信心的理财产品,获取更高的收益。
理财品种:稳健型、平衡型和激进型(类似于债券基金、平衡基金和股票基金)B,5 万元起售,保障期到被保险人年满周岁后的首个保单周年日截止。同时红利也是随公司经营业绩而增加。
2008年陈先后将拥有一个奥运宝宝。他们拥有2200 元。目前夫妻二人的保险保障主要为公司提供的医疗保险。由于贷款利率大幅上升,还贷费用将有较大幅度的提高,张先生准备用8 万元的年终奖提前归还部分银行贷款。
此外,打算为宝宝购买保险:尽管孩子还没出生,但理财师认为,张先生的风险意识不够,作为家庭的主要经济支柱,其个人的保障明显不足。张先生处于而立之年,家庭和事业的压力都非常大,但抗风险能力太差。
建议为本人购买定期寿险和意外险,为妻子购买健康险和定期寿险。此外,每月2000 多元的房贷支出,张先生目前的经济状况可以承受。是否提前还贷,要结合剩余贷款期限的长短,
投连险:
保险中的基金投连险被称作“保险中的基金”,是开放式基金加保险保障,适合做长期的投连险大都设有几种不同风险的账户,且可以自由地、无费用地在不同账户间转换。
周先生年终有一笔5万元的奖金,保障类的保险计划他已经做得比较全面,这笔奖金他打算用来投资投连险。太平人寿推出的财富投连80 从近两个月的数据看来,这款产品价格净值表现不俗,财富投连B 的价值先锋账户有上涨10.44%的优秀表现,该产品适合在大盘振荡期购入。
此外,保险公司的分红产品一般期限较长,保障较高,且每年有红利分享,适合为儿童教育金、养老金等长期计划做准备,,同样可以分享公司收益带来的利润。不失为一种收益、保障兼得的理财产品。
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