近日,理财周报记者邀请瑞泰人寿副总裁兼首席市场运营官段方晓给出全面的挑选建议。同时,理财周报记者还以投保人的身份,咨询了招商银行(行情论坛)北京分行营业部负责投连险销售的大堂经理蒋女士和泰康人寿北京分公司理财经理朱先生。为读者梳理出挑选投连险的起7大绝技。
1、选投连先选公司
作为一种无保底收益的长期投资理财产品,投连险收益高低与保险公司投资收益能力关系密切。
外资及合资保险公司,由于外方具有丰富投连险运营经验和成熟的投资管理经验,得到很多投保人的追捧。中资保险机构在运营经验方面虽然时间较短,但成长很快,且资金总量大,投资收益增长十分迅速,所以中资与合资公司在资金运用上各有优势。
段方晓建议,投保人可以通过了解保险公司的投资管理模式、投资管理团队、过往的投连险投资业绩等方面评估保险公司的资产管理能力。是否聘有外部专家提供投资建议、过往一年账户收益可以作为重点的衡量标准。
2、短期退保会扣除很多费用
很多人吃过退保的亏,损失一大笔费用。投连险产品也一样,短期退保会扣除很多费用。此时投保人要好好把握保险公司设定的犹豫期,在犹豫期内退保可以得到全额保费,保险公司一般仅收取保单制作费。市场上多数投连险产品犹豫期为10天,也有的长达21天。犹豫期越长,投保人的回旋余地也就越大。
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