小徐还记下“香港特区政府保险业监理”的联络方式，有什么问题可以及时询问。

　　许多报道都说香港保单有着高回报和高保障，相对内地优势很大，那么究竟回报率有多高、提供的保障较内地保单又有何优势呢？

　　三种优势均诱人

　　优势1：高保障

　　香港一些保险公司的储蓄型寿险大都提供10%到20%的回报率，附加每年现金红利或基金结余，红利为0%-30%，根据公司经营状况而定。

　　但内地的寿险预定利率被定为2.5%，虽然近来不少报道认为监管部门有意向将现行的上限放宽，但至今也未有正式文件出台。不过，如果今后保监会能够将寿险预定利率开放，实行市场化，那么内地寿险保单一定会受宠倍增。

　　内地欠缺高额保单，而香港保单经常有百万港元的保额，这也是吸引消费者的一大原因。

　　优势2：拖家带口一起保

　　香港的意外险，不但对意外身故或伤残提供赔偿，还提供门诊和住院医疗费用的补贴。若以家庭为单位，带上自己的配偶和子女一起投保，保费更加优惠。此外，连续5年不提出索赔，投保人可以获得30%已缴保费的现金返还。

　　而内地的意外险通常不提供全家共保的服务，对于保额超过50万元的保单,往往要增加额外的审核程序。

　　优势3：“不可争议”条款

　　至于保障方面，香港保单有一个“不可争议”条款，规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。

　　简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

　　比如王先生在签下保单之后两年，突然发现自己患有某种受保疾病不幸过世，他的家人想要申请理赔，但内地保险公司有可能以“收报人当时隐瞒疾病状况”而拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的可争议期，“不可争议条款”就驳回了保险公司此种理由，王先生的家人就可以得到理赔。

　　三种劣势需留意

　　如果购买了香港保险而不可能长期住在香港，保单与受保人分隔两地就会引起许多空间上的不便，并带来一系列的麻烦。此外，汇兑损失所带来的回报率折让也不能不考虑。

　　劣势1：交费费时又费钱

　　特别是每年交费。每年都亲自去一次香港或在香港托人代缴，都不是一个十分方便的行为。比较好的办法是利用现在的网上银行———受保人在香港银行开户，授权保险公司每年从账户中自动支取保费，即便身在内地也可以给香港账户打钱。