李先生55岁,某上市国企高层,妻子是某私企老板,两人年净收入300万左右,儿子已结婚,在海外工作,夫妻两人月开销10000元左右。目前李先生有2200万银行存款,投资了200万的股票,累计亏损了30%,期货投资200万,累计亏损20%。
理财目标
1、制定一份投资计划,能够扭亏为盈;
2、实现财富的保值增值;
3、每年能获得稳健收益为15-20%。
财务分析
从李先生的财务状况来看,我们可以看到以下不足:
1、风险意识不足:李先生的投资理财只配置了股票和期货,都是风险较大的品种,李先生已经累计亏损达100万元;
2、现金配置过多:李先生银行存款高达2200万,占了总资产的88%,银行利率过低,存银行等于变相贬值;
3、缺少长期投资的理财产品。
理财建议
1、信托理财计划:固定收益产品信托理财计划因风险较低和较高的收益可以作为首选,信托产品为投资者提供了稳定的收入回报,并且在产品设计上非常多样,各自都会有不同的特点,信托产品虽然不承诺保本,但至今为主信托产品还未出现未如期还本付息的情况。建议李先生可配置资产的30%,选择2年期的信托产品,预计年收益能达到10%。产品选择上,李先生可以优先选择有政府背景的基础设施信托。
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