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分红险到底是“馅饼”还是“陷阱”呢
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[导读]:“买保险还有分红”“集投资保障于一体”“轻松跑赢通胀”……以收益为卖点的分红险,一经上市便展现了超强的市场吸引力,长期占据寿险市场的“半壁江山”。

  根据2015年上半年保监会数据,分红寿险业务保费收入虽有下降,但仍占寿险公司全部业务的41.08%。

  分红险之“热”,一方面在于受消费者热捧,而另一方面,由于消费者对分红险本质、分红方式知之甚少,对产品了解不到位,片面地听信销售诱导,冲动消费之后“踩雷”的更是不在少数。业内专家表示,保险的本质是保障,千万别把分红放在首位!

  那么,分红险到底是“馅饼”还是“陷阱”呢?

  消费者案例:分红不一定是现金,也可能是保额

  “现在才知道原来分红型的保险还分现金分红跟保额分红,只怪我自己太大意啊!”今年30岁的小白领吴懿一年前为自己买了一款分红型的终身寿险重疾险,而最近一年满期吴懿正准备找保险公司领取现金分红时却被告知,这款产品是采用保额分红的形式。

  吴懿告诉记者,咨询这款产品时销售人员告诉她,每月只用缴纳1000多元,就能涵盖重疾、身故、养老,一直保到80岁,关键是每年都有分红,销售人员还为她演示了公司历年业绩。根据他展示的历年业绩,吴懿盘算着,分红所得确实比较可观,于是便给自己即将到来的30岁生日买下了这一份礼物。“这是我给自己买的第一份保险,当时了解得也不透,就想着总比银行存款收益高吧。买个保障之余,每年还能领个‘小红包’。”

  吴懿的案例,并不是特例。分红型保险的分红形式分为现金分红和保额分红两种,部分营销人员在销售此类产品时,含糊其辞混淆保额分红和现金分红。而投保人往往在保单生效一年,甚至数年之后,才意识到自己踏进了“陷阱”。

  记者调查:分红方式大有区别,按需投保要看清

  那么,现金分红、保额分红到底有何区别,而对于消费者而言,在购买分红型保险时又要怎样选择,带着疑问,记者对分红险的两大分红形式做了一番调查。

  据了解,我们常常说的现金分红,也被称作美式分红,而保额分红,则被称为英式分红。新华保险(行情37.80+2.80%,买入)杭州中支业务主任张培幸告诉记者,分红其实是各大保险公司在盈利模式下,将其年化收益率、盈利率的70%左右拿出用于客户的分红,每年保险公司的分红都要上报保监局,批过之后才能下发给客户。而两种分红区别在于:一种分红以现金方式直接进入红利账户,投保人既可以自行支取,也可以加到保费中继续投保;而另一种则是没有现金返还,直接将分红增加为客户保险单的保障额度。

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