金投保险网专家指出，作为一种具有投资性质的险种，分红险的分红是不确定的。而且它不像万能险，每个月由保险公司公布既定利率；也不像投连险，个人可以随时随地查到账户的价值。那么分红险到底能有多少红利？没有人能够给出肯定的答案，而且过去的分红也不代表未来的收益。因此，保险公司在推销分红险时，一般会按照低等、中等、高等三种水平演示红利，并根据经营状况每半年修改一次。
投保指南：如何选购分红险？
保险有五大功用：家庭责任、教育金储蓄、养老计划、应急金准备和计划储蓄。在购买保险时，关注它投资收益的同时，更重要的是关注它的保障范围。在满足保障的前提下，投保人可以根据需要选择其他的险种。而3种分红寿险的不同设置，正好满足了投保人的不同需要。
如果投保人的经济条件一般，又必须满足一定额度的保障，一般就推荐购买分红型终身寿险；这样可以交较少的钱获取较高的保障额。比如20岁左右刚出社会的工薪阶层就适合这种险种。
如果投保人经济条件良好，或者是对养老、疾病的需求不高，一般推荐购买交费较长的两全保险。现在，一些公司已经把两全保险作为少儿的教育金保险进行推广，看重的就是这种保险的计划储蓄功能。
如果投保人现在经济宽裕，可以在短期内拿出一大笔钱来购买自身的保障，可以购买短期缴费的两全型分红保险用于资产配置。目前各家保险公司对于这种两全保险都设置了最低门槛，比如平安是年交2万元，信诚则是年交3万元。此外，相较于万能险和投连险来说，分红险一般都有保单质押功能，遇到紧急情况需要用钱时，投保人可以选择用保单作为抵押向保险公司借钱，一般可以借到保单现金价值的70%-80%。
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