上市保险公司年报显示，分红保险目前已成为寿险市场的主流产品，寿险行业分红险保费占保费总收入近八成左右。然而分红险也一直是保险消费投诉的“重灾区”，统计显示，在保险消费投诉中，分红险占寿险投诉的79%，稳居各类保险产品首位。

　　在购买分红险时，消费者要注意哪些问题，才能买“对”呢？保险专家表示，分红险并非一般意义上的理财产品，保障才是其最大属性，消费者在购买时不能只注重收益率，而是应先了解自己的保障需求有哪些，再根据自己的经济能力量体裁衣地购买分红险。

　　市场险企热卖分红险

　　2013年，分红险火爆局面依旧未变，保险公司年报显示，有5款分红险产品年保费收入超过200亿元。在中国人寿、平安人寿、新华保险、太保寿险四家公司总共20款保费规模最大的产品中，有17款分红险产品，传统型产品只有3款。

　　据了解，2013年中国人寿销量最多的三款产品分别是：国寿鑫丰两全保险(分红型)，保费为327.7亿元；国寿鸿盈两全保险(分红型)，保费为292.35亿元；国寿福禄双喜两全保险(分红型)，保费为275.06亿元。

　　2013年，平安人寿销量最大的三款产品分别是：金裕人生两全保险(分红型)，保费为218.3亿元；富贵人生两全保险(分红型)，保费为107.84亿元；鑫利两全保险(分红型)，保费为81.21亿元。

　　新华保险2013年最畅销的三款产品分别是：红双喜新C款两全保险(分红型)，保费为203.79亿元；惠福宝两全保险，保费为133.17亿元；尊贵人生年金保险(分红型)，保费为79.38亿元。

　　太保寿险2013年销售最好的三款产品分别是：红福宝两全保险10年期(分红型)，保费为129.03亿元；鸿鑫人生两全保险(分红型)，保费为67.93亿元；红利盈两全保险(分红型)，保费为63.27亿元。

　　误区【高收益】成保险卖点

　　据中国人寿贵州分公司保险专家介绍，分红险是一种保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险，在我国，分红险的红利主要来源于投资收益高于预定的部分即利差益。

　　拥有“理财+保障”特点的分红险，让保险销售人员面对客户时不用提到太多关于生老病死令人忌讳的问题，而是直接谈保险的收益等客户关心的方面，拉近了与客户的距离。但一些销售人员在业绩导向下，将高收益作为分红保险的卖点，拿银行存款利率和分红率比较，夸大分红回报，误导消费者。

　　其实，保险和银行储蓄根本是两码事，保险分红的计算年和银行利息的计算也完全不同。银行存款利息的计算是以本金为基础，乘以利率；而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本金投入为基础来计算的，如1万元的分红险保费，要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后(保险专业术语叫做“现金价值”)，才用来计算分红收益，这使得保险分红的基数有着前期低，后期逐渐增高的特点。

　　投资者须认清分红险主要还是以保障为主，分红为辅。分红仅是为了弥补通胀造成原本规划的保障额度缩水，起到弥补差额的辅助作用。选择保险产品时，应首要考虑自己的保障需求，更应依照自身经济实力做决定，切忌为追求红利而在对自身经济实力把握不足的情况下，盲目购买分红险。