最近扬大一对退休教师夫妇到荷花池某银行存款，柜台工作人员推荐了一种"家庭理财好帮手"。据介绍，这款新型"零存整取"业务，不但利息比定期存款高，且不收利息税，还能年年享受分红。但这并非零存整取式存款，而是一款分红保险，且目前以新型理财产品形式卖保险的银行不止一家。业内人士认为，把分红保险包装成存款形式，是误导行为。
看不懂的"存款"条款
办完"零存整取"业务，工作人员给退休教师夫妇打印了一份单据，让他们过两天带着单据来换正式票据。
这款"零存整取"业务的宣传单称这项"家庭理财好帮手"业务，每年存款一万，共存5次，固定收益是5210元，年年享受分红、抵御通货膨胀、调节升息。另外宣传单还注明"3000元起存"。
银行存款还可分红？一位保险从业人员解开了这个谜：这是一款委托银行销售的分红保险产品，所谓"零存整取"实质上是每年缴保费；分红保险有固定收益和浮动分红收益两块，年年享受分红也是保险分红；"3000元起存"实质上是保费至少3000元。至于免息实质是国家还没有对保险分红征税，但将来会不会征，现在还没有明确。银行工作人员吩咐过两天换单据，是不是要储户签订正式的保险合同？
银行为何热衷卖分红保险
既能免税、收益又比存款利息高，为什么银行要把它伪装成存款形式？
"如果分红保险完全比存款好，那银行岂不是要停止存款业务？"上述业内人士介绍，"分红保险也有自身的缺陷，其流通性差，如果在合同没有到期时要取钱，就要扣除手续费，不但可能拿不到固定收益和分红，而且可能本金都拿不回来，而银行存款则没有这个问题。"
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