蒋正伟建议,理论上说,家庭财务金字塔有三层,第一层是要做应急储蓄和基础保障,占比最大;第二层做长期定额理财规划,一般是指基金定投、养老年金等;第三层是高风险、高回报的投资理财,包括黄金、房产、股票等产品,不要超过家庭资产的10%。
结合到实际情况,首先做好基本保障,然后是养老年金,最后才是万能险、投连险打底。按照传统的双十原则,即一个家庭可以拿出年收入的10%来购买10倍的保障,包括寿险、重大疾病保险以及意外险,假设一个家庭的年收入是10万,那么可以拿出1万去购买保险产品,保额需要达到100万。如果再加上养老年金的需求,最多不能超过年收入的20%。因为对于大多数家庭来说,衣食住行等基础消费都会占到家庭年收入的五成以上。
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