“保险就是用来解决家里的基本保障。”蒋正伟说。他告诉记者一个真实的案例，有一个消费者买了13种保险，但在患病后，却发现没有一张保单能够进行理赔，“现在保险公司加大宣传的产品普遍保费贵、保障低，即过分强调保险的理财功能。其实，保险产品在理财方面的作用很少，一般来说，10年以上的保险产品才会具有一定的理财功能。”
蒋正伟建议，理论上说，家庭财务金字塔有三层，第一层是要做应急储蓄和基础保障，占比最大；第二层做长期定额理财规划，一般是指基金定投、养老年金等；第三层是高风险、高回报的投资理财，包括黄金、房产、股票等产品，不要超过家庭资产的10%。
结合到实际情况，首先做好基本保障，然后是养老年金，最后才是万能险、投连险打底。按照传统的双十原则，即一个家庭可以拿出年收入的10%来购买10倍的保障，包括寿险、重大疾病保险以及意外险，假设一个家庭的年收入是10万，那么可以拿出1万去购买保险产品，保额需要达到100万。如果再加上养老年金的需求，最多不能超过年收入的20%。因为对于大多数家庭来说，衣食住行等基础消费都会占到家庭年收入的五成以上。
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