五、分红保险的两大功能
1、保障功能
保险的原始功能就是保障。即通过大数法则实现我为人人，人人为我的互助关爱。通过此功能，实现每个家庭的经济支柱经济生命的延续以及实现对家人的财务规划。医生可以挽救很多人的生命，但是挽救不了一个家庭的经济；保险虽然有可能不能挽救一个人的生命，但是却能通过保障功能挽救很多家庭的经济。(事实是保险公司如果仅仅依靠保费收入而不进行投资运作的话，肯定是入不敷出。主要还是靠投资盈利来补充赔付的亏损。)
2、投资理财功能(短期缴费、低保额、高保费的分红保险的资产规划是最安全高效的)这种分红险的理财优势具体如下(分红保险的红利来自费差益、死差益、和利差益)：
1)、费差益——保险公司实际的费用率低于预计的费用率所产生的盈余。
(短期缴费或者趸交的理财型的保险产品，与20年交或者30年交的期缴费型的保险产品相比，客户节约了持续缴费所支出的人力、佣金等成本费用，并以最短的时间内将自己的闲余资金进行运作，自然会获得一个相应比较高的收益)
2)、死差益——是指保险公司实际承担的死亡风险低于预计死亡风险所产生的盈余。
(低保障高保费型的分红险与低保费高保障型的分红险产品相比，承担和支出的风险保障费用相对来说会少很多。因此，会有更多的盈余。最重要的是，低保费高保障型的分红险产品不可能成为巨额资产的规划方式，因为这种产品客户投入很小的保费，保险公司就会承担巨额的风险保障，客户想投保也很难核保通过。)
其实，低保费高保障的保险产品不一定是适合所有人的“好保险”。高额的保障是为家庭的经济支柱而设计的。因为每一个险种的客户在获得高额保障的同时，就一定会付出与其相对应的保障成本(比如回报低一些或就没有回报)。因此，对于一个没有相应家庭责任要承担的人，过多的保障就是一种浪费。而应该在自身的保障适度的时候，转而投保回报率较高的分红险，而不失为一个更好的选择。我坚信一句话，没有最好的保险，只有更好的组合和最适合的保险。
3)、利差益。就是保险公司的实际投资收益高于保单的预定利率而产生的投资盈余。
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