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分红险未必有分红 不要盲目投保
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[导读]:近年来,人们保险意识和理财意识不断提高,听起来具有储蓄功能,收益比银行利息高,比其他投资渠道多了一份保障保险的投资型保险,似乎也不是完全“保险”。
  投保人是否拥有一份投资型保险的保单,就可以“一劳永逸”?近日对相关问题进行调查采访,希望对读者投资理财有帮助。

  保险有身故等保障功能,但收益不一定比定期存银行多

  最近,南宁市的何先生在买不买投资型保险这个问题上有点纠结。一名保险业务员向他推荐了一款某保险公司的万能型终身寿险,声称该保险集多种优势于一身,既有保障功能,又可以当做投资,换一个方式存钱,达到保值增值的目的,抵抗通货膨胀等等。

  按照这款万能险的计划书:今年30岁的何先生投保这款万能险附加重疾险计划,每年交保险费6000元,连续交费20年;投保时主险基本保险金额20万元,附加险基本保险金额20万元,附加意外险基本保额10万元,附加意外医疗基本保险额1万元。

  这表明,何先生在30岁往后的人生旅途中可以得到20万元的基本人身保障金额20万(万一身故至少得到20万元保险赔偿),或是20万元的提前给付重疾险基本保障(万一患重大疾病可以向保险公司申请至少20万元的医疗费用),万一因意外身故还能获赔10万元等等保障利益。如果何先生一直健在,则保险账户内的现金可以通过保险公司专家运作获得增值。

  按照保险公司设定的低(1.75%/年)、中(4.5%/年)、高(6%/年)三档年结算利率的试算结果看:20年缴费期满后,50岁的何先生的保单现金价值(即可以支取的现金)分别为10.99万元、15.1万元、18.04万元;缴费后的第30年,60岁的何先生已经到了退休年龄,他的保单现金价值分别为10.93万元、22.67万元、31.69万元;缴费后的第50年,何先生已经80高龄,届时何先生的保单现金价值分别为14.18万元、50.36万元、93.72万元。

  细心的何先生想,如果不投保而选择把钱存在银行定期吃利息,又能取得多少收益呢?他到银行请工作人员给他算了一笔账:如果何先生每年存入6000元的5年定期,一直存20年,以现行5年期定存利率5.25%复利计算。存满20年后,何先生的本息合计20.37万元,如果何先生在第20年以后停止存钱,把原先的本息继续存10年定期,到了60岁退休时,何先生的本息合计为33.98万元,再继续存20年,80岁的何先生能得到的本息合计94.56万元。

  “把两者所得的收益进行简单比较,投保万能险的获利还比不上直接存银行定期的获利多。”这一比较,使何先生是否投保踌躇起来。

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