Q：分红险与传统保障保险如何选择？
A：“分红险可以抵御通货膨胀，相对于传统保障型的保险来说，收益上会有优势。当然，在保费的缴纳上，分红险期缴保费相对来说也高一些。”北京银行理财师建议客户，如果家庭经济收入有限，不允许大额保费支出的话，选纯粹的传统型产品会较划算。
“但是，分红险除了兼具保障功能，在目前这样的低利率时代，选择分红险能够更好地抵御风险。”超越财富理财师分析道。
去年，在央行四个月内的五次降息之后，市场的利率已经进入历史较低阶段。
“在低利率环境下，保险公司计算出的投资回报率也较低，而且三五年之内不会随意改动。如果未来利率上升，纯保障型产品得到的仍然是低回报率，也就承受了利差损。如果产品附加了分红功能，那么利率上升后，保险公司盈利能力和分红水平随之提高，投保人可以通过分红享受到这部分收益。”北京银行超越财富理财师表示，家庭收入较高的人群可以适当配置分红险为家庭和个人保驾护航。
四种红利领取方式清晰把握
超越财富理财师提示，分红险有四种红利领取方式：
●累计生息：红利留存于保险公司，按照保险公司每年公布的红利累计利息，以复利的方式储存生息，并于保单合同中止或投保人申请时给付。这样保单期满时会获得较好收益；
●抵缴保费：红利用于抵缴下一期应缴保费，若抵缴后仍有余额，则用于抵缴以后各期的应缴保费。该方式发生在投保人退保时可能会出现现金价值损失的情况；
●抵缴保险费方式在缴费期满后自动变更为累计生息方式，这种方式保费会越缴越少；
●购买缴清增额保险：根据被保险人当时的年龄，以红利作为一次缴清保险费，按相同合同条款增加保险金额。
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