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英式分红与美式分红 专家解析两种不同
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[导读]:30岁的公务员张先生,月均收入8000元。该客户想购买分红类保险,在购买时,经常听到两个词:保额分红和保费分红。按字面理解,就是两种分红方式。那这两种分红有什么区别呢?

原创作者:上海 华康代理 张维

       被保险人资料:张先生,30岁,公务员,月均收入8000元。【侧重需求:重大疾病保险 教育金 投资理财。】

       保额分红

       又称英式分红,是以保额为基础进行分红,将当期红利增加到保单的现有保额之上。

       此种分红方式更能突出保险产品特有的投资与保障的特性,使投保人在保障期内无需核保、申请增加保额便可满足其不断增长的保障需求,在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的保障贬值,所以侧重增加保障。

       投保人在发生保险事故、保险期满或退保时可拿到所分配的红利。

       每年所分的红利一经确定增加到保额上,就不能调整。这样保险公司可以增加长期资产的投资比例,在某种程度上增加了投资收益,使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。

       保费分红

       又称美式分红,也称现金红利,是以所缴保费为基础进行分红。保费分红为投保人提供了4种分红领取方式:现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息,则红利按照保险公司设定的利率按复利递增,但并不加在保额上。这期间,如果投保人需要支取,也可向保险公司申请领取。购买缴清增额保险分红方式则是依据被保险人的当时年龄,用红利作为趸缴保费,按相同的合同条件增加保险金额。

       保费分红的分红方式比较灵活,满足了消费者对红利的多种需求。

       目前我国保费分红保险的投资收益率水平保持在4%左右,一般有2%的保底收益率。

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