都市快报讯一份普普通通的保险合同,让今年56岁家住景芳一区的吴大伯爱也不是、恨也不行。去年,吴大伯在银行柜面人员的大力推荐下,把原先准备存定期储蓄的养老钱用来买了分红保险。
过年之后,吴大伯收到了保险公司寄来的分红通知单。他戴上老花眼镜,研究了半天发现,这保险的收益只比一年期定期储蓄(1.584%)高出一点点。吴大伯说:“当初如果买国债,那每年的利息要稳定多了。”现在,吴大伯想退保,却被告知保险合同第一年还没有现金价值,要扣一千多元,连本金都要遭受损失。
银行保险作为保险销售方式的新生事物,到底如何?近日,记者亲历了一次“在银行买保险”。分红收益有多少。
走进杭州一家银行某支行的营业大厅,一眼就能看见两幅保险公司红色的宣传海报(从2003年1月1日起,同一家银行的不同支行也可以代理不同公司的产品)。在海报上,两家保险公司都打上了“分红、保本储蓄型、免利息税、零存整取”的宣传口号。
在其中一家公司的宣传单上,最抢眼的是一张计算分红收益的图表和历年的投资收益率。如果你今年40岁,买了20份保险,共交保费20000元(趸缴),按高等红利计算,第十年末的累计红利为6504元,年收益率3.25%;按中等红利计算,第十年末的累计红利为4878元,年收益率2.44%;按低等红利计算,第十年末的累计红利为3254元,年收益率1.62%。此外,还必须加上生存保险金每年1%左右的“保息”,这么高的收益率,让谁看了都心动。但是,在表格的下方有一行很小的说明:上述保险分红是假设值,公司每年宣布的累计利率可能有所调整。
银行保险的收益到底会有多少呢?记者拿着这种保险的宣传单问这家银行的咨询台:“我想买保险,这个产品好不好?请问,谁能给我解释一下?”
这时,一个穿着工作西装的先生立刻迎上前来,热情地招呼:“你想买保险?”他指着旁边买国债的长队说:“这个保险很好的,收益率肯定高于凭证式国债。”从这位先生胸前的工作证可以看出,他是一家证券公司派来做“银证通”咨询的。
“这张单子上写着,分红收益都是假设的,那么实际上到底能拿到多少?”记者问道。这位先生从记者手中拿过宣传单,迅速地翻到最后一页,“你看你看,这家保险公司这3年的投资收益率都在5%左右,扣除成本,70%的投资回报会给你。算一算,你的分红不会低的。还免收利息税,多少划算,不买要后悔的。你带身份证了吗?银行柜面上就可以买,我带你去?”
接着记者又问:“那么,去年的分红有多少你晓不晓得?”他支吾了半天,说:“去年的分红还没定,我不太清楚。”
买分红保险看中的不是传统的保障功能。以目前市场上热销的一种银行保险为例,身故保险金为基本保险金额+累计红利。如果你买20份,一旦发生意外死亡,家人能够领取的保险金也就两万多元。这点保险,还不如花一两百元,买份短期意外险。所以,银行保险看中的还是每年的分红,不少保险公司的确也把分红次数作为营销的卖点。
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