在银行购买理财产品的投资人,看重的往往是银行的信誉,期望在低风险的前提下获得比存款更高的回报。
然而,这相对更高的回报背后,并非稳赚不赔的买卖。纷繁复杂的产品类型,诱人的预期收益率以及看起来不算太长的投资期限,可能都是让投资者一时冲动、盲目入市的“诱饵”。读懂理财产品说明书,看清楚它们的真相,也因此显得格外重要。
细节一:细辨产品类型
若仔细研读理财产品的说明书,可以发现其大致包括以下内容:产品名称、投资方向、投资币种、期限、产品类型、产品募集日期、产品起始日、开放日(如有)、到账日、最低投资金额、预期年化收益率等等。
乍一看,这说明书要素纷杂,要在短时间内弄清楚产品究竟如何似乎很难。但是银行理财师提醒投资者:要读懂产品说明书,最要紧的是辨明产品的类型。
“搞清楚产品的类型非常重要。如果你是一名保守投资者,只想稳定地获取收益,如何避免购买到一款并不保本的理财产品?如果你相对激进,愿意牺牲一些本金去博取高收益,又该如何选择适合自己的产品?关键就是明确银行所发售产品的类型。”某股份制商业银行理财经理如此说道。
目前的市场上,银行发售的理财产品大体可以分为保本和非保本两大类型。若再进行细分,则可以分为保本浮动收益型、保本保收益型产品,以及非保本浮动收益型等几大类。对于这些类型,银行理财产品的说明书上一般都会有明确的标注。
在这些产品中,只有保本保收益型产品的收益率是可以提前确定的,而其余两者只能看预期收益率能够实现的概率有多少。说明书上提供的预期收益率即便再诱人,保守的投资者也要三思而后行,切忌被高收益率“迷了眼”,进而盲目购买。
细节二:投资日期事关流动性
记者研读了目前在售的各家银行的理财产品说明书后发现,相较于以往仅仅说明投资期限的做法,眼下的理财产品说明书相对规范不少。与产品相关的各类时间要素也都已经写上了说明书。
前述银行理财师告诉记者,与理财产品息息相关的一些时间节点,主要包括以下几个要素:投资期限、募集期限、产品起息日、资金到账日。
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