2012理财展望如何让自己的钱包更鼓

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[导读]：投资者如何把握政策微调下的风云变幻？面对增加明显的月供，房奴们是否应该提前还贷？新的一年来临，面对各种新形势，年终奖正是开启新的理财新局面的理想资金来源，开启你的第一次个人保障规划。

　　案例2：“房奴”提前还贷要精细打算

　　这几天王女士收到好几条银行短信，提醒她2012年1月1日房贷月供增加。

　　2010年王女士贷款20万买了套公寓，选的是10年期等额本息还款法。现在的基准利率6.40%，月供2260.8元，下个月利率涨到7.05%，月供将增加到2327.33元。王女士夫妻俩都是公务员，每月工资加起来5000多元。“月供加了，是不是该想办法提前还贷？”而让王女士伤神的还有2012年3岁的孩子要上幼儿园，要准备孩子的教育费。

　　理财师分析：王女士的情况不适宜提前还贷，因为月供已占王女士夫妻收入的一半，而2012年孩子教育支出还将日益增加，提前还贷必将导致孩子教育资金受影响

　　理财师建议：由于近年银行产品的创新及政策变化，贷款合同中“利率调整方式”是可以与银行协商的，大多数银行都可约定为“按年调息”或“按月调息”，这一条款需在签订贷款合同时确定。

　　一般认为，利率上升阶段可选按年调息，下降阶段可选按月调息，这样能减少利息支出。王女士可从现在开始购买教育基金，从而缓解教育支出的压力。在选择教育基金保险时，可以考虑分红型产品，虽收益有限，但以稳定见长，保障功能非常明确。