今年以来银行理财产品的投资热潮，让保险公司等金融机构眼红不已。虽然“快返型”分红险在理财市场也占据了部分江山，但保险公司显然想进一步掘金。近日来，不少保险公司相继开始推出理财型家庭财产保险。有业内人士表示，这实质上就是披着家财险“马甲”的理财产品，注重资金周转与保障功能的投资者最好慎重选择。

　　理财产品披新“马甲”

　　“投保家财险，还能拿到分红？”看到理财型家财险的介绍，一些投资者有点犯糊涂了，到底是投保还是投资？既能保障家庭财产，同时还有比银行存款利息更高的收益，这是近日部分理财型家账险的宣传口号。从今年年初开始，就有险企开始销售理财型家财险。如安邦保险今年推出的“共赢2号”，就属于理财型家财险，投保期限为1至5年，保额为保费的两倍，如果期限为1至3年，其到期收益率高于银行同期定存利率0.5%，而如果期限为4至5年，则收益水平相应比同期定存利率高出0.6%。值得一提的是，“共赢2号”属于保本保息产品，而且其收益率与银行利息保持联动。

　　除此之外，人保的“金牛第三代投资保障型家庭财产保险”、华安保险的“金龙收益联动型家财险”等险种，也是以财产保障加投资理财双重功能吸引客户。除了具备传统的保障功能外，收益率都能与银行利率联动且高于同期银行利率。不过也有消息称，部分保险公司的此类理财型家财险已经停售。

　　不能当理财产品来买

　　相比不出险无赔付的消费型家财险，理财型家财险不仅能取回本金，还能获得跑赢定存的收益。理财型家财险的优点吸引了很多投资者的目光，但这类产品真有这么可靠？看多了理财产品陷阱的投资者有些担心。

　　理财专家表示，非寿险理财型产品的风险，主要在于产品本身的设计，以及监管不严两个方面。首先，理财型家财险主要都是在短期产品的基础上开发，很多保险公司并没有考虑过长期的做法，因此在长期投资上风险控制可能存在问题。其次，理财型家财险产品开发时间不长、规模不大，因此监管也不如寿险完善透明，“就像现在，监管层对这块的监管就很模糊，没有说不让出，但也没有说能出”。

　　因此，理财型家财险的“硬伤”也比较明显。首先，是保障范围的隐患。由于保险型的理财产品的功能以理财为主，只是附带一份相应保额的家财险。相比消费性家财险，其保障范围确实会出现一定程度的缩水。如“共赢2号”的保障范围，就仅仅适用于火灾、爆炸、高空坠落等非人为因素引起的损失，对于一些人为因素如盗抢等并不在理赔范围内。