重大疾病保险--幸福家庭的好伴侣
市场调查显示未来家庭最担心的、也是最难解决的两大问题--大病、养老。大病医疗是生命中必须计算的成本。大病往往是突然到来的，它如晴天霹雳，让我们措手不及而又难以逃避。它也许如恶魔般将我们原本幸福的家庭破碎，让我们饱尝失去亲人的痛苦，这一切我们不敢去想像……
由于风险具有不可预测性，需要你对生活未雨绸缪，而重大疾病保险则是必不可少。可是有医保了，还有必要买重大疾病保险吗？面对各保险公司推出的各种各样重大疾病保险，又该作何选择？
什么是重大疾病保险？
所谓重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
随着医疗保障体制改革的深入推进，关心大病保险的人也越来越多。许多消费者认为，只要是重大疾病就可以得到理赔，但往往事与愿违。大病保险是一个专业性很强的险种，如果消费者对一些疾病的概念不了解，就可能导致对保险的期望值过高。大病保险并不能避免风险的发生，它只是使您家庭的生活质量不会因大病而受到太大的影响。重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
重疾险可作医保的必要补充。
对没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对有医保的人来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。如果购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，不需要自己在病后垫付医疗费用，减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品分甲、乙两类，个人分担自费药品额度较大，有些病人因经济困难就不用或少用了。若能获得保险赔付，就能保证及时用药，提高医疗质量。
现在很多人都在考虑消费型医疗保险和重大疾病，希望能选出最适合自己的医疗保险。这方面呢我有一些我自己的看法。
首先，保险应该是保障万一发生的，但发生后对我们损失很大甚至我们无法承受的风险。那么在医疗方面上述的风险就是重大疾病和意外导致的残疾。那么针对这两个风险的保险产品就是重大疾病保险和意外伤害保险。而真对重大疾病消费型的医疗保险，比如住院医疗保险则起不到重大疾病保险的作用。
一．重大疾病听名字就知道，都是些绝症，或者是影响生活很大，很难完全治愈的一些疾病，现在一般的保险公司的重大疾病保险保障的内容有大概20多种重大疾病，多的有30多种（一般癌症算一种疾病）。重大疾病种类很多，治疗的时间长短不一，或者说很难完全治愈，只能慢慢治疗下去。对于这点真正的重大疾病是确诊即赔付，并无太多时间限制，而消费型的医疗保险比如说是补充社保住院医疗或者就是住院医疗保险，消费者可能没弄清，这些保险都是一年一保，意思就是每年双方决定是否继续这个投保。那么对于重大疾病，基本上一年的治疗是远远不够的，甚至等发现生病的时候这个一年期的保障已经过去一大半了，这剩下的时间基本上没多少时间治疗了，而第二年保险公司是肯定不会同意和你续保，那样你就没有保障了（当然由于第一年的疾病治疗延续到第二年前90天或者180天治疗费用保险公司是要负担的，看各个公司规定）。这个方面看消费型的医疗保险很多时候是无法抵御那些较大的疾病的。
二．重大疾病的治疗方式并不类同，有些重大疾病也许也许花费巨大，但却不需要住院治疗（至少不需要长期住院治疗），比如老年痴呆，比如尿毒症，瘫痪，中风，失语，失明，失聪等等。甚至治疗花费不属于医保报销范围。那如果得了这些疾病可能花费一样巨大，却不能通过消费型的住院医疗保险得到多少补偿。
三．保障期限。消费型的医疗保险是每年一续保，基本上保障到50来岁，以后续保就比较麻烦了。每个保险公司续保到60都有很大的限制，更别说是终身保障了的具体苛刻要求了。
当然消费型的医疗保险也有其优势，一针对那些年轻人，收入暂时并不高，没有多的积蓄。消费型的医疗保险价格是比较容易负担的，也就每天一块左右。
四．比较全面的保障，特别是针对没有医保的人士。住院医疗保险是只要医保范围内的费用支出都可以报销（商业保险里有针对有社保和无社保人士的选择），毕竟还是有很多情况比如意外或者普通疾病导致的费用支出也是比较厉害。
最后补充下，现在也出现有很多消费型的重大疾病保险。怎么说呢，这个要看大家如何认识。消费型的重大疾病保险就是如果没有发生重大疾病就不返还。但在购买的时候消费型的重大疾病必定要附加在一个主险上，主险也必定有个死亡赔付的保额。那么组合起来看不一样是个返还型的重大疾病吗？！所以我这里指的消费型医疗保险主要指住院医疗保险。
