投资未必等于理财
“投资未必等于理财”,中央财经大学中国保险市场研究中心主任陶存文教授表示,个人理财的结果是转移和规避风险,而个人投资却不规避风险。
个人理财包括投资活动,个人投资活动只是理财的一部分;个人理财涉及的专业知识众多,个人投资涉及的专业知识相对较少。
陶存文特别强调,理财有着投资不具有的社会意义——“有效抵御风险;平衡现在或未来的收支,满足追求高品质、稳定的个人生活需求;保障家庭生活来源和家庭关系和谐;保障子女教育费用来源”。
陶存文说,个人理财规划的概念形成于上个世纪的美国。“理财规划师职业的产生,源自市场中产品需求向客户服务需求的转变。”
个人理财就是个人理财规划,钱多钱少都要理,是通过对个人财务资源的合理管理,满足个人生活目标的过程。
理财应由专业人员承担
陶存文认为,个人理财应由专业理财人员承担。
“专业理财人员在对个人收入、资产和负债等数据进行分析的基础上,根据个人确定的理财目标,运用储蓄、保险、证券、外汇和住房投资等多种手段,并考虑个人对风险的偏好和承受能力,来规划个人资产和负债的管理方案,以实现资产效益最大化的过程。”
陶存文介绍,个人理财包括实现个人已实现财产的保值增值、财产安全和保障个人取得未实现财产的能力等内容。
其目的是当个人财产遭受意外事故或自然灾害、个人所处的竞争环境发生了重大变化,如恶性通货膨胀、个人生命受到威胁等情况下,保障家庭生活来源。
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