泰康尊享健康医疗计划怎么样?
发现几个问题(问过客服了,客服说不上来)
1.如果某地进口药因为药价昂贵的原因,很少被使用,那么使用进口药是否符合"通行惯例”的定义呢?
2.像某些重大疾病,比如某些恶性肿瘤,靶向药是主要治疗手段,患者不用住院,带药回家,定期到医院检查药效,如果有效,再开一个疗程的药,像这种情况,不符合特殊门诊医疗保险金的报销范围(特殊门诊医疗保险金只报销放化疗,但这是靶向药,不是放疗,也不是化疗),为了能够报销药费,去住个一两天院,能报销吗?
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泰康推出一款健康尊享计划,看上去非常好,每年最高可以报销50万,终身可以报销300万,再加上保费比较低(虽然只对3万5以上的客户销售,但毕竟主险利益不受影响),有社保的一年到65岁也只要一千多。
不大明白,这么低保费怎么能承担这样大的保险责任。这中间有哪些是没有考虑到的呢?
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11个回答
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太平小龙
风险给我,太平给你!
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谢邀!
客观地说,产品是好产品。
优点:报销比例高,报销额度大,包含自费药,包含住院医疗和特殊门诊责任,费率低!
详细分析,有几个地方值得注意。
1.捆绑销售,他是搭配重疾险或者寿险销售的,无形之中就提高了购买台阶,当然你本就有重疾险或者寿险需求那就没关系了。
2.它费率低是有原因的。医疗跟寿险等不同,它的费率岁保额升高而降低的,寿险和重疾险则是不变。究其原因,很简单,你得一个花50治疗费的疾病和花5万治疗费的疾病哪个几率大?这个产品有1万的免赔额,恰好规避了理赔率较高的阶段,这看起来1万的额度实际上每年的保障成本至少是几百元,还只是年轻的时候。所以有了1000元不到就可以有50万的额度这样的高性价比。
(这一点看你怎么看,往好了说保险的本质是抵抗自己抵挡不了的风险,而1万元是我们都付得起的;忘坏了说,保险公司玩了一个数字游戏,迎合了大众对于高性价比的追求,制造了心理满足感。)
3.感觉它这个特殊门诊有点鸡肋,社保中的特殊门诊包含的项目都比这个多得多,商业医疗保险避开了所有的慢性病的特殊门诊责任,还不如弄个门急诊或者住院前后门诊,但是这样费率就直接上去了。
总之一句话,一分钱一分货,天下没有免费的午餐,享受的越多那么付出的肯定就越多。
对于你提到的两个问题:
第一个:合同里面确实有条款说明用药前与保险公司沟通的。
第二个:讲个身边的故事,之前我姐夫得直肠癌,要去华西检查,但是每一项检查都要排队若干天,为了可以报销有两种方法:1.开个床位住院,慢慢在医院预约排队检查;2.办了住院手续,回家住着,慢慢预约排队检查……他们选了第2个。
编辑于2016-02-172条评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?作者保留权利
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许明亮
做一点微小的保险科普工作
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谢邀。
先下结论:这是一款不错的“社保补充医疗险”。
论高端医疗,还远远不够格。
高端医疗,只认Cigna和bupa,那是一般人没法想象的医疗体验,年收入50万以上的都建议感受一下。谁用谁知道。
单说这个医疗险本身,挺好,保自费药,年额度50w,终身300w,费率较低。(不带门诊的医疗险,费率很低的,带门诊和一些特需就贵了)
但是最大的问题就是,需要绑定主险,年交几万的主险,意味着年收入几十万,那么只为了这么一个住院医疗险,买椟还珠,就没有意义了,年金险和终身重疾险好的很多。当然,如果本身就是泰康的忠实客户,可以考虑。加一个泰康绿色通道,就很好了。
回答题主问题:
靶向治疗,以后可能会纳入社保范畴,泰康这个产品,“可能”以住院前后的门诊来理赔。
自费药,“合理”就行,理赔部都是医学专家。
费率,住院医疗不贵的,带门诊和特需就贵,我买的众安,跟这个差不多,不用绑定主险。大部分寿险附加的住院医疗,几万额度的,没有意义。
ps.住院医疗,在商保中没有那么重要。需求导向远远大于产品导向。
编辑于2016-02-1721条评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?作者保留权利
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朱莉
留法硕士,良心保险经纪,梦想家
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是这样的,这是捆绑主险“鑫享”的附加险,不能单独出售。这种医疗险,一般都是消费型的,交一年保一年。如果这一年没事就当没了,如果有事就能高额报销。我查到的资料是有1万的免赔额(就是说1万一下的部分不报销,以上才报销),而且一般很多项目都有限额,比如癌症门诊放化疗限额10万等等。
具体的要看建议书和合同条款才知道。
这种消费型的医疗险,一般是年年交才有效果,就像医保一样。可能有些人交了20、30年都没生病,有的人没交几年就生病了。精算的概率就是这么计算的。
还有价格会逐年上涨,但是一年比上一年长得不会太多,采取自然费率,而不是均衡费率。
发布于2016-01-216条评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?作者保留权利
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王大伟
保险经纪人电话:13241193211QQ:10939…
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泰康人寿的鑫瑞人寿+尊享医疗保险,上半年在保险市场上卖的风风火火,真可谓是风光无限。
这款保险,很多人看中是保证续保到99岁的住院医疗保险责任,首先要明白这是一款自然费率、消费型,有免赔额限制,分社保、非社保两个费率,两种理赔结果的住院医疗保险。
尊享医疗保险与重大疾病保险是根本不相同的两类产品,不知道业务员在给您介绍的时候是怎么讲的,是告诉您有了这款住院医疗保险就不需要再买重大疾病保险了吗?还是认真的给你分析住院医疗保险的作用?
请注意:重大疾病保险出现理赔时是一次给付总保额,用于医疗费用开支和工作收入损失补偿。而这款住院医疗是事后报销,也就是你花多少报销多少,住院医疗保险的优点相对于重大疾病理赔的更容易。综合上述分析,试问,是重大疾病拖垮一个家庭,还是平时的感冒发烧住院摧毁一个家庭呢?住院医疗保额再高也是附属保险,真正对投保人起到关键作用的还是是重大疾病保险。
1.门诊只“保障特殊门诊”,业务员给你讲清楚了吗?看条款。
2住院责任很好理解,很容易看明白的。看条款。
3.这条保险责任可是非常重要滴,意味着当保险公司出险理赔的比例大幅增加时,保险公司可能重新厘定费率表,到时候可不是您现在看到的费率表,可以涨幅很小,也可以很惊人。这个取决于未来,有可以还是这个费率不变,一切以未来理赔为准。但这个条款不能忽略。继续看条款。
4.绑定的鑫瑞人生(两全保险)您是情愿购买的吗?业务员给你讲明白了吗?知道您的百分之三十有多少吗?对回报率您怎么看,可以大声地讲,我只关心保障不考虑回报(佩服)!看不带任何预期收益的计划书。
5.以下是泰康-尊享医疗保险在保监会备案的合同条款,在条款中没有见到“保证续保”的字样,只看到了;新续保合同时【请注意,这里用到的是*新续保合同时*】(1)被保险人的年龄最高不超过99周岁。有效期为1年。依然看合同条款。
保险公司的“保证续保”条款和银行理财产品中的“保障收益”,是不是一个道理,一个意思?规定银行理财条款中明确不允许写”保本保收益“,而保险出现理赔就应该合同结束,怎么可以在合同中出现”保证续保“呢?这款产品报备保监会的是一年期产品,保证续保的出现和长期险(或终身险)又有何不同?保监会是按短期险还是长期险审批通过呢?
1年期的短期险,在续保问题上,“保证续保”是保险公司另外与投保人约定而成的保障条款。
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可以单独购买的住院医疗保险,不需要捆绑销售的,而且保险便宜的不要、不要滴。
1.可以单独购买的住院/门诊责任条款:看合同。(此项:包含门急诊手术)
2.合同条款中对续保的解释,看合同条款。
3.续保:看保险公司给的补充条款。
发布于2016-06-094条评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?禁止转载
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lwwfish
这是泰康人寿出的必须和鑫享人生捆绑销售的医疗保险,你没有看错,他就是那么便宜,没有陷阱,不过这个医疗只是疾病医疗,不含意外医疗,不能异地就医赔付。
发布于2016-01-033条评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?作者保留权利
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代浩
人生规划师
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主险目前不用几万关联销售,目前我们部门有内购项目,几千就可以,性价比绝对高!有需要可以抓紧@我,限额限量内购
发布于2016-02-203条评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?作者保留权利
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西西里牙
专业寿险规划师
华泰的康顺无忧住院医疗可以关注一下。
费率不高,可以搭配任何寿险购买。
没有免赔额,住院即可报销。
社保范围全覆盖,进口药物80%。
每年20万额度,保证续保,60万封顶。
发布于2016-03-16添加评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?作者保留权利
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罗维亮
我个人觉这个保险在市面上还是很合适的,性价比高,我给我父母做这个产品,母亲因为感冒白细胞值低被拒保了,大家谁知道还有这么低费率的医疗险,可以给我推荐一下。
发布于2016-03-022条评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?作者保留权利
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路漫漫且修远兮吾将上下而求索
1W的免赔额导致其纯保费费用较低;
相对于众安住院保险,此款有个好处,据说是可以保证续保,但是需要看合同条款到底是怎么写的。网上只找到了主险鑫享人生的条款(http://res.vobao.com/res1/201506/1115/unlock_gx135_820597029960044.pdf),没找到此附加险的合同条款。必须要以其合同条款为准。
捆绑销售的产品,不能单独评价,必须要和捆绑的主险鑫享人生一起评价。购买前务必要自己搞清楚:确保你不是为了买个马鞍,去花大价钱买了一匹带马鞍的马回来。当然,如果你本来就觉得那匹马不错,本来就想买马,那就无所谓了。
编辑于2016-02-19添加评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?禁止转载
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Skye
袁思胳寿险顾问骑行爱好者
仔细看看条款,注意保险责任和责任免除,如果是一家人购买可以看看中宏的宏悦万家,低费率高保障。
发布于2016-02-17添加评论感谢分享收藏?没有帮助?举报?作者保留权利
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张超
理财规划师
上面说的都挺好,我补充一下:因为意外住院这是管的,而且是承保之日起生效,住院得承保三十日后生效。而且商业保险没有异地就医的概念,全国通赔,你说的是社保,除非是在国外。因为这是高端医疗,所以起交点就高了,三万五的鑫享才能绑定,而且45岁之后就必须体检,所以身体好,有能力的时候就投吧,真要有事才想买,那可就是有钱也买不了了!
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