买返还型保险当投资？不靠谱!

向日葵保险网

[导读]：如何确保不因疾病而降低家庭的生活品质，也是我们需要解决的一个现实问题。所以，健康保险就应该成为人生的第一份保险。

　　★延伸

　　若是其他高收益投资,相差额度会更大

　　从上面的这笔投资账单中不难看出,如果把返还型保险看作一项理财投资的话,它的利率连银行定期存款都比不上,只有2%不到。还值得注意的是,上文中只是将投资保费按照银行定存的方式投资,如果是将这笔钱投在其他收益更高的工具上面,保险a和保险b的差别会更加明显。

　　举个例子,如果投资保费的收益率每年能够保证5%的话,赚钱君粗略计算,30年之后至少是116万元,这几乎是保险b返还额度的两倍!不过,现在保险的险种太多,或许有部分返还收益情况还可以。当保险经纪人向你推荐保险b这种需要很多年,又要交很多钱的保险,最好能够按照上述方式算一算。

　　消费险or返还险?两种方案推演逐步看

　　现在的人身险产品无非三类,即“付了保费不返还的消费型”、“到期后返还保费和收益的返还型（如两全险）”,还有“倾向于投资理财功能的理财型（如万能险、投连险）”。赚钱君主要带大家认识一下“消费型”和“返还型”这两种。为了方便对比,赚钱君找到了同等保额、相同保障内容及保障期的两款不同类型产品。

　　概况说明

　　30年内健康度过,8.88万等于白花

　　先看看保险方案a,这款产品只要缴满20年的保费,可以保障到60岁（假设投保人今年30岁,那么保障期则为30年）。投保人每年需要交纳的保费相对较少,每年4440元。20年后,投保人总计交纳的保费是8.88万元,保障期间发生人身意外或疾病（身故）等,最高能够获得50万元的赔付。但问题是,在这30年的时间里,投保人要是健健康康度过了,那8万多的保费就等于白白交给保险公司,一毛钱也拿不回来。基于这个原因,这种消费型保险往往显得“有点不太合算”。