（一）商业健康保险有效需求快速增长
随着我国社会保障制度改革的不断深化，商业健康保险在健全我国多层次医疗保障体系，满足人民群众日益增长的健康保障需求，促进国民经济发展和社会稳定方面都发挥着越来越重要的作用。以保费收入作为衡量标准，我国商业健康保险需求在十多年的发展过程中，总量已经从1999年的36.54亿上升至2011的691.72亿元，平均年增长率高达32.54%。
健康保险20世纪90年代末发展至今，我们可以直观地从图1中观测到，我国健康保险需求的增长变化有几个突出的时点及相应的事件：
1、2003年健康保险需求明显增长。广发证券研发中心用Chou-test和时间序列结构突变检验方法，通过检验SARS对我国健康保险需求的冲击和影响，对存在背景风险时的保险需求理论进行的经验研究表明：在一定条件下，SARS这一不可保的背景风险增加了投保人对可保风险的保险需求，最终导致了2003年健康保险保费收入的明显增长。
2、在SARS这一短暂背景风险影响之后，2004年和2005年健康保险需求并无减少趋势。广发证券研发中心认为原因主要在于三方面：一是2002年底，中国保监会颁布《关于加快健康保险发展的指导意见》，鼓励保险公司推进健康保险专业经营；二是根据修改后的《保险法》，从2004年开始，财险公司可以经营短期健康险业务，使得有资格经营健康保险的主体增加到50个以上；三是2004年，中国保监会批准人保健康、平安健康、正华健康、昆仑健康、阳光健康5家专业健康保险公司筹建。
3、2009年健康保险保费收入明显下降，广发证券研发中心分析原因主要在于两方面：一是部分公司主动调整业务结构；二是统计口径改变，委托管理型业务不再计入健康保险保费。
（二）商业健康保险市场潜力巨大
近年来，我国卫生总费用急剧增加，其中个人支出部分也连年增长，理论上讲，这些个人支出的医疗卫生费用都可以通过商业健康保险形式来筹集，可见我国健康保险存在巨大的潜在需求。
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