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买保险 先大人后孩子
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[导读]:开学了,少儿保险应该怎么买?每种保险的保障范围是什么?购买过程中有哪些误区需要避免?近日,本报邀请了西安多家保险公司的专家答疑解惑,支招少儿险方案。

  开学了,少儿保险应该怎么买?每种保险的保障范围是什么?购买过程中有哪些误区需要避免?近日,本报邀请了西安多家保险公司的专家答疑解惑,支招少儿险方案。

  万能险覆盖广但保额有限

  中国平安平安致诚理财团队经理林国宾:从保障方向上来看,保险分为重大疾病保险、养老保险意外险医疗险以及具有投资理财功能的分红险、万能险等。少儿保险只面对特定的少儿群体,但在分类上和一般保险产品并无区别。孩子出生以后,就存在发生意外或者发生疾病的风险,另外,未来孩子在上学、婚嫁甚至创业时候还需要一笔不小的费用。从这个意义上说,对于那些没有明确需求的家长,可以考虑少儿万能险。

  万能险保障范围较全面,涵盖医疗、教育、养老等功能,但缺点是保障有限,不过,每种保障的保额都可根据不同阶段来调整。比如你注重孩子的重疾医疗,那么,未来现金收益部分就会少些;如果你注重未来收益多一些,那医疗保障方面就会将保额设计得低一些。

  举例来说,某大型企业行政经理王先生的孩子8个月左右,投了一份少儿万能型终身寿险产品,基本保额10万、附加重大疾病8万、附加意外医疗1万,假定缴费期间15年,年交保费5000元。这样孩子在15岁到17岁,每年可领取4000元作为高中教育金;18岁到21岁,每年领取12000元作为大学教育金,一共有6万元教育金。

  少儿险首先应关注孩子的健康

  新华保险陕西分公司营业部经理朱林:没有万能的保险,只有万能的组合。因此在买保险时,主要强调的是看你需要什么?

  现在很多家庭跟风买保险,这是不妥当的,每个家庭都有适合自己的险种,应根据收入和需求定制保险方案。另外,不少家长往往不知道自己要什么。买保险是为了给孩子将来上学储蓄一笔教育金,还是希望孩子在因意外造成人身伤害时有所保障?其实,买少儿险首先应关注孩子的健康,其次是理财。

  家庭经济条件一般的以健康为主,教育次之,尽量做到支出的保费占家庭年收入10%左右。另外,一般投保少儿保险须先解决大人的保险问题,特别是家庭的经济支柱必须购买保险。目前有个普遍现象就是,不少投保人出现倒挂现象,只给孩子买保险,不给大人买保险。家长觉得孩子比自己重要,这没错,但不够理性,保障的意义在于父母万一出现意外孩子能够继续生活。

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